自从有了宝宝，徐永祥的工作状态就变为更加疯狂。以前做行政的他，开始改走销售路线。对于这样一个巨大的转轨，徐永祥居然在三个月之内就成功“变脸”。“以前做行政，都是人家来求你做事的，现在改做销售，得天天拜访客户，求着人家买你的产品。”但所幸徐永祥能力不错，很快就适应了销售一职，并最终成为销售部的负责人，月收入也由以前的5000元增长到了现在的15000元，当然，这还不包括年终的大红包。

　　理财需求：孩子支出占月收入的1/3，想为孩子存一批教育基金。

　　教育理财及早动手很重要

　　徐永祥说，现在他的收入足够家里的所有开销，当然还能有一定存余。“老婆的钱嘛，基本上全部都存起来，她经常开玩笑说，这是我们一家的‘保命钱’啦。”

　　徐永祥太太也是外企里的中层管理人员，每月收入稳定且年终回报甚丰，算下来月入都是上万元。“我们也做一定的投资，自有了这个小宝贝，我们真的开始觉得肩上的责任重了。”徐永祥和太太的主要投资方向是基金和保险。“现在房产太贵，入门门槛太高；保险买来是给家里有个保障；买基金则是没办法的办法，现在股市太差，等它好一点，我还是会马上转投股市的。”

　　光大银行郑州分行金融理财师夏春秋表示，如今子女的抚养教育费用是越来越惊人了。如果不理财，只是简单地把资金存在银行里，拿每年1.8%的定期储蓄税后收益，估计还追不上物价的上涨速度。因此，教育理财一定要及早动手。

　　目前不少银行已经推出了专门针对教育的理财产品，年收益在3%左右。产品设计一般充分考虑到客户积累教育资金的需求，根据客户的不同风险和收益偏好，设计出教育储蓄、教育保险、基金等综合性的理财方案。另外，银行与基金管理公司合作，会对投资组合产品的市场变动收益与风险进行定期分析，并为客户提供买卖交易建议。这是推荐给“懒人父母”的一个理财“万金油”。

　　乐享晚年规划有质量的“退休”生活

　　姓名：杜贵平

　　职业：郑州某高中老师

　　钱包特征：现金1200元，银行卡、医保卡等

　　财务状况：杜贵平今年56岁，太太53岁。太太现已退休，女儿28岁已工作，三人合计月收入约1万元，均买了社保。一家三口每月生活开销为4000元左右；医疗费用3000元/年；旅游支出10000元/年。全家现有定期存款6万元，活期存款3万元，国债10万元，保本基金5万元，房产两处，一套自住，一套出租。

　　理财需求：经过几十年的生活体验和日积月累的财产安排，随着孩子逐渐成年，56岁的年龄段又成为赚钱的后高峰期，但控制风险的意识已很强。杜贵平寻求的是降低投资风险，积累养老费用而不使其贬值，规划有质量的“退休”生活。

　　控制风险实行稳健的投资策略

　　在为养老目标进行投资时，应注意风险控制，实行稳健偏保守型投资策略。中信银行郑州分行金融理财师侯毅峰建议，保持较充足的流动资金作为基本储备。另外，在日后的工资收入和投资收益方面也应该以储蓄为主，维持足够的现金流量以应付可能出现的资金急需。

　　与此同时，适当地买一些商业保险。因为杜贵平夫妇的货币资产不是很多，一旦发生重大意外或大病情况，以现有的资产应付起来会有一定困难。所以，杜贵平可以为自己和妻子做一个保险计划，将基本医疗保险、住院补贴保险和意外伤害险等适合的保险产品纳入养老计划中，每年的保费支出控制在万元以内。

　　此外，侯毅峰还建议，如果希望达到一个比较理想的生活状态，可适当拓宽投资领域，如成长型投资基金、银行理财产品等，但对于高风险投资项目要相当谨慎。