问：如何明年再生一个宝宝，准备生育金和买房？
答：家庭每月固定支出约2500元，每月租房2200元，每年过年过节回家支出1万元；今年宝宝3岁上幼儿园了，一年学费12000元，又上了英语培训班三个学期4000元。
现没有房，准备两到三年购买大约160万元的房子。父母都在政府工作，两人加起来每月税后和五险一金有6000元左右。如果买房的话应该会用公积金贷款，首期付款应该是父母出。打算明年再生一个宝宝。
■财务分析
目前王先生家年收入12万元，家庭年支出约8万元，每年可结余4万元，家庭结余比率33%,收入的可支配性相对较灵活。从资产负债情况看，王先生全家当前金融资产8.5万元，无固定资产无负债，日常生活虽不宽裕但尚无过大压力。
父母福利较好，暂不用考虑父母养老花费。未来20年都将是子女教育花费较大时期，再加上王先生明年打算生二宝，不论是从准备生育金还是从未来二宝的教育费用做估算，家庭平均每年还将增加至少1.5万元支出预算。
假设王先生和妻子信用记录良好，可以享受北京住房公积金中心AAA信用等级的贷款额度上限104万元，且购买套型建筑面积在90平方米以下的首套普通自住房。如果采用公积金贷款允许的最低首付款比例20%,那么除去住房公积金贷款，还需要24万元的商业贷款作为补充。
按照北京地区五险一金的个人缴存比例，住房公积金12%,
养老保险8%,
医疗保险2%,
失业保险1%,可计算出王先生每月税前收入7900元左右，每月个人缴纳公积金约950元，妻子每月税前收入约5200元，每月个人缴纳公积金约620元。
以贷款年限30年计算，公积金贷款利率4.5%,商业贷款利率6.55%,王先生夫妇每月需还6800元的月供，以目前夫妇月税后收入1万元来看，将非常吃力。建议首付比例30%比较合适，未来2-3年只需准备8万元的购房缺口，以王先生一家每年4万结余的情况来看，建议三年后买房压力不会太大，按照此情况计算出的月供金额5300元左右，家庭每月结余加上买房后省下的租房支出，可涵盖月供还略有盈余。
理财目标
明年再生一个宝宝，准备生育金。
私立医院生二胎投保商业险
