如何理财让资金升值与家庭更有保障
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[导读]：已婚，夫妻年龄均31岁，有一5岁小孩，现一起经营一个几人的小公司，现年结余（除去公司与家庭所有开支）10-15万左右，有一套按揭房，按揭车一辆。
二、具体理财建议
1、合理规划家庭现金类资产
家庭保留6个月生活用度的现金类资产即可，按家庭当前每月支出12750元看，保留76500元的现金类资产即可。其中26500万元存入活期，另外5万元可购买工商银行、信达证券的收益率高于活期、安全性极高的“现金宝”理财产品。或者是货币基金。经过现金规划后，家庭可多动用的投资现金为73500元。
2、保险规划
保障规划已经做了太多，一般来说为年收益的百分之5到百分之10适宜，支出在这一范围之内，保障险种的全面性是需要考虑的。
3、短期规划：
视情况以及其短期目标、风险偏好等等进行规划。
一年期银行理财理财产品、民间投资方式等。
4、子女教育规划（或者其他中长期规划）
子女教育费用属于刚性支出，对投资产品的安全性要求较高，如果希望取得较高收益，唯一的解决办法就是及早投资。
鉴于子女目前较小，距离上学进入大学还很多年，投资期限较长，可以采用稳健的投资策略。
（1）投资策略如下：
初始投资：主要投向为固定收益类理财产品，可从家庭现有现金中抽取一部分作为初始投资资金；
结余利息再投资：鉴于投资期限较长，可选择优质进取型债券基金。家庭每月的结余以及固定收益利息可作为再投资资金来源。建议家庭每月从结余中拿出3000元进行基金定投
（2）理财产品选择
①初始投资建议
初始投资必须以安全为第一考虑，类似的产品有银行的1年期信贷类理财产品或信托，还可以关注“有成都本地房产抵押的债权类P2P”理财产品，初始投资具体的投向依据自身的喜好。
②基金定投建议
根据对比债券型基金的收益型、安全性。
虽然债券型基金有波动，但波动较小，在较长的期限内可以承受少量的风险。且债券型基金净值下跌时，定投能以相同的资金购买更多的基金份额，会带来波动收益。选择两支基金的目的是为了防止管理风险，防止债券期限配置踏错市场节奏。
基金组合预期收益率6.5%，待本利和达到5万元时，可以选择“长信中短债”或银行信贷类理财产品，可有效保护定投成果。
5、投资规划
这部分投资主要是用于家庭未来的非主要支出（购车）或夫妻退休后的生活支出。
从投资期限上看，夫妻退休时间在10年以后，最短的购车时间也在5年以后，可以采取进取型投资策略，可选择安全性较高的“新股配售产品”，同时家庭可以每月定投“股债混合型基金”。
