理财建议
对于赵先生，当务之急是建立家庭的第一道防火墙，按照理财师的建议购买足额的消费型保险。其次就是把未来25年的收入，通过合理的理财规划完成子女教育、自身养老两大准备金的储备。无论是子女教育、还是自身养老都是属于“刚性需求”，即无论你储备了多少的储备金，到了时间点这些需求必然发生。既然未来的支出是刚性的，就需要有基本的“保底”准备。但是，越高的预期收益率假定，就意味着越高的不确定性。
此外，未来长期而持续的稳定投入也是一个重要假设，而这个假设排除了未来可能出现的因疾病或意外导致的收入中断风险。保险类产品之所以会纳入到理财范畴，其重要原因之一就是因为它既可以帮助客户实现“保底”目标，又能帮助客户防范因疾病或意外导致的收入中断风险。即，一旦风险发生，先前设定的“保底”目标也能按时兑现，这是一般理财类产品所不具有的优势。
根据赵先生夫妇的情况，建议将未来家庭理财目标分别划分出一定比例的“保底”目标，通过月缴、季缴或年缴等方式“定投”不同保险期限的定期两全保险，为未来设定一个到期必能实现的目标。以子女教育准备金为例，假定我们设定15年后必须保证至少有100万元的资金，我们可以选择月缴的方式“定投”一份15年后满期给付100万生存金的两全保险，每月的“定投”金额预计在5000元左右。在这15年期间一旦客户因疾病或意外导致残疾或身故的话，无论客户先前投入了多少，未来100万子女教育金到期一定能够实现，同时还能通过每年分红的方式来实现所投资金的保值增值。
其他两项家庭理财目标的“保底”部分也可以据此方法来进行规划，具体比例的设定可以根据客户的风险偏好程度来自行设定。
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