问：该如何理财呢？
答：小刘夫妻有固定存款5万元，每月能收到土地租金160元。家庭每月开销：伙食费1000元，交通费100元，电话费200元，水电气费100元，房租600元，养育孩子费800元，孩子教育保险费1000元，房贷2400元、还款期10年，外债1500元，其他300元。
小刘夫妻俩平时工作很忙，除了今年10月份在老家给孩子买了一份保险以外，家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。他们希望能尽快还清外债，攒下装修费2万元，并买一辆10万元左右的车。
目前，小刘家资产负债比过高。小刘夫妻俩买房需要每年还款4.68万元，资产负债率高达76.8%，严重超出安全边际。自从前年购买了住房之后，每年家庭总支出高达84000元。夫妻俩辛苦一年，只能攒下4万多元。总体来说，小刘家的财务状况不是很乐观，夫妻二人要想达到理财目标，必须开源节流，注重理财配置。
家庭理财方案
第一步：购买货币基金或债券基金。小刘家每月结余3400元钱，其中3000元可以购买货币基金或债券基金，这两种投资理财方式起点低，认购、赎回方便，可以存款做为家庭紧急备用金，目前货币基金和债券基金一般可以达到3-5%的年化收益率，收益率高于活期存款且稳定，是储蓄流动资金最好的理财工具。这样一年下来家庭结余加收益可以有3.8万元左右的一笔现金流入。
第二步：购买银行理财产品。小刘夫妻可将5万元的固定存款购买银行理财产品，目前五大行理财产品年化收益率大概5-6%左右，明显高于定期存款收益，而且收益稳定。到第一年末5万元理财本金及收益加上每年攒下来的存入货币基金的3.8万元存款总额就可以达到9万元。到第二年末就可以有13万多的存款余额。
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