常见陷阱：误导消费者将保单视同存款；收益率被人为放大；口头承诺多，过后全不认；霸王条款多；概念险噱头足意义不大，难界定难赔偿。

　　银行理财机构正规不代表保证收益

　　近年来，银行理财产品日益火爆，而记者也发现，有部分银行理财产品被宣传成年化收益率18%至24%，有的甚至还加以100%本息保障的宣传。许多投资者反映，他们在银行办业务时，常常被销售人员鼓动，购买了所谓的高收益的理财产品，可到期以后才发现，实际收益根本达不到销售人员所说的水平。精明的王彤是位销售总监，善于算账。他认为，各种银行理财产品的年化收益率是不是真的合适，要具体产品具体分析。“除了购买一年期的理财产品以外，凡是短期的理财产品，比如7天、100天等，一旦产品到期，又没找到适合的下一个产品，中间空余期就只能吃银行的活期利率。那么一年下来，这笔钱的综合年化收益率是不是划算，还真得另说。”去年，他购买了一份为期105天的银行理财产品，工作人员推介时口头承诺年化收益率为6.10%。

　　“投进去十万元，签订了合同。等我得空的时候，细读合同才发现，里面清清楚楚写着：本理财计划不保障本金及理财收益，预期最高到期年化收益率为6.10%，超出最高年化收益率部分的收益作为银行的投资管理费。”王彤后来才了解到，这原来就是银行惯用的“风险选择性忽略”。“不仅销售人员在售卖过程中甚少谈及产品风险，即便是在宣传资料中，风险提示部分通常也不醒目。”

　　常见陷阱：警惕宣传误导、警惕搞不懂的专业术语、看懂风险评估，跟进投资信息。

　　买房置业大手笔三大陷阱难防范

　　北京房协副会长兼秘书长陈志表示，现在房价的变化趋势是一条有一定斜度的向上曲线。从这个角度说，买房越早越合适。王先生坦言自己不太懂投资，也没时间和精力搞懂现在繁杂的各种投资渠道与产品，所以他喜欢按照老一辈人的理念进行固定资产投资。“老一辈人就爱买房置业，我现在也喜欢。市里贵的买不起，我就买四郊五县的。甭管金融市场如何变化，好歹我手里还有实实在在的房子。”

　　前年，王先生看上了城市新区的某楼盘，虽然定位于酒店式公寓，但售楼小姐信誓旦旦的保障，到时候水、电、煤气全部按照民用价格收取。两年过去，期房终成现房，王先生惊讶的发现，原先承诺的民用价格全部作废，电是商业价格的转供电，这让他难以接受。整个小区的业主也难以认同，业主们组织了多次大规模的维权行动，也难以见效。不仅说好的用电价格变了，就连承诺的“精装修”也变成了豆腐渣工程。“这不就是虚假宣传嘛！售楼员所有的口头承诺，即便你有录音，开发商也不承认。而且，我去收房的时候，开发商在流程上耍手段，让我们先交钱、拿钥匙，完成收房手续后，然后才能验房。因为‘精装修’不合格，物业派师傅跟着我们一起验房，说是哪有问题，师傅记录，回头给修。我后来一打听才明白，这字真不是随意签的，因为购房者一旦签了收楼手续，根据契约自由、自治的原则，就表示对楼盘质量认可，这样对购房者利益就会有巨大损害。”在采访的最后，王先生告诉记者，自从让业主来收房以后，原先的样板间就被拆除了，但仅从视觉上，王先生就感觉到房屋面积绝没有样板间大。“很明显，样板间的面积被开发商故意做大了一点，哪个消费者会丈量样板间呢！”

　　常见陷阱：宣传玩猫腻、交房玩手段，样板间玩面积差。

　　律师支招注意两点理财无忧

　　首先，不要轻信商家的口头承诺。如果该承诺是您购买商品的主要原因，那么您可以要求商家作出书面承诺。具体来看，在购买新建商品房的时候，销售人员往往为了提高业绩，会作出许多其无把握达成或者根本无法达成的承诺。比如上述所讲的酒店式公寓的水、电、煤气全部按照民用价格收取的承诺。这样的承诺就属于很难实现的。如果您轻信了该承诺，又没有在商品房买卖合同的其他约定条款中予以注明。那么消费者就要面临上述那位先生的处境。如果在合同中对该承诺作出了书面约定。在商家无法按照合同的约定履行的时候，消费者可以按照《合同法》以及《消费者权益保护法》的规定，向商家提出索赔或者要求退回购房款并支付利息。

　　其次，消费者在进行投资、消费的时候，要持着审慎的态度，坚持自己的立场，不要轻易做出妥协。往往消费者在听到销售人员做出承诺的时候，心里也是有所怀疑的。只是在销售人员的一再保证和自己的侥幸心理的作用下，做出了妥协的决定，从而加大了自己的投资和消费风险。所以，消费者一定要坚持自己的立场。把不懂的条款弄清楚，把口头的承诺全部落在书面上并加盖印章，为今后消费者维权打下坚实的基础。如果对方坚持不出书面的材料，那么消费者就要对您的这项投资或消费作出重新评估，从而避免进一步的损失。