提到“专业化”，绕不开金融一体化，业内也多有呼吁代理人成为金融理财规划师的声音出现。但据报道，台湾地区保险监管当局发文“保险业务员名片禁印‘理财、顾问’字样”如有发现，将处罚违规者，目的是要杜绝营销过程中的误导。看来，在塑造个人品牌的过程中，如何杜绝笼统的“泛业化”，如何把一行做“深“后再去追求“广”，两位有什么建议？

　　杨晶：首先，保险顾问发展成综合的理财顾问肯定是一个趋势，这是市场推动的。

　　从上往下看，更宏观地看这个问题可能更容易、更好地配置，客户对顾问的需求是你能全面理解他的财富，全面理解他对人生的规划，包括生活方式规划。这样你规划的产品可能更合理，所以从客户需求上来说要求我们更加专业全面，从更宽泛的视界看到整个现实的问题，这是市场的要求。

　　第二，在整个过程中，其实客户也没有那么多精力把财务状况跟十个人说十遍，他是非常希望找到一个人能够真的理解他，了解他的，他只需说一遍就够了，然后能有人去帮他配置所有的计划，其实客户心里是有这种潜在的要求的。

　　我为千万以上资产的客户做了很多理财报告，他愿意告诉我买什么，投资什么，然后需要怎么配置，他会很认真到你办公室来找你咨询，这就是专业的价值。

　　将来，随着市场越来越复杂，专业的价值力量一定会越来越强。在美国参加MDRT活动的时候我发现，国外男士购买保险的特别多，在国外如果你给客户送的礼物超过十美元就算商业贿赂，所以他们不是靠送礼、拉人情来销售的，而是靠专业知识，能给客户提供详细专业的数据报告，给客户一个可具参考价值的分析，是靠这些维持职业的生命力。

　　相信我们也会慢慢靠拢这个趋势，因为客户越来越觉得专业的力量大于小恩小惠，那是长久的价值，在金融行业动荡起伏的时候，特别是在金融危机的时候，保险理财师会成为客户非常重要的一个支柱，帮客户挽救资产，保险理财师会有这样的一个力量和担当的。关键的是你是否想做理财师，像我自己考了理财师证，是福布斯2009年华北地区第一名，PK了上千个银行理财经理。能做到这些，一是基于对客户深入的了解，还有就是金融知识比较丰富，另外，就是我觉得客户真的需要静下心来跟他沟通的人，在这方面我们保险代理人是有优势的，我们跟客户的关系更紧密。

　　曙光：台湾地区监管机构这样的做法应该是想让理财顾问职业更规范一些。

　　杨晶：这样也挺好，实际上还是顾问给自己明确定位，如果我只是寿险的这个专业标准，那我就说我是寿险顾问；如果我真的达到理财这个标准，那我就是理财顾问。我对自己的定位是以保险为核心的全方位的资产配置，虽然现在暂时还没有卖给客户其他理财产品，但是我会提供一个很好的架构和资产配置的方案。我也会给他推荐某些产品，不会收取服务费。今年6月份保险公司能拿到基金牌照后，我们还得考基金的牌照，这时候就可以说综合理财师。基金职业从业资格证是可以写下来的，实际上还是根据自己的水平和实际能力去写你的头衔，这是合理的。

　　曙光：目前也不是所有的从业人员都能做到这样的方向，从您这几年的经验来说，您能不能给他们一些建议，就是他们应该怎样走这样的路？

　　杨晶：我们幸福理财中心从2007年到现在，有6年的时间了。在这条路上，我们一直在苦苦探索，也想在这个行业创造一种比较新的模式，我们定位中高端客户，给他们做以保险为核心综合理财服务。

　　首先，我觉得刚刚进入保险公司的伙伴要真诚服务客户，拜访和开发客户，有了足够的客户资源，将来转型做理财顾问也游刃有余，所以开发客户很重要。