打算明年结婚的刘先生在某大型企事业单位工作。大学毕业后，在广州打拼几年的他已经买了房买了车，如今正面临着事业的上升期。最近互联网理财的普及也让他认识到理财规划的重要性，希望在做到资产较好保值增值的同时，实现各阶段的人生目标，同时能为自身和家庭提前做保障打算。
刘先生父母目前无固定单位，两人退休收入约6000元，仅有基本养老保险。同时，弟弟目前还在读本科，学费及生活费用年支出约5万-6万元，也需要其负担。刘先生表示，计划购买个人保险的同时，也希望能为父母未来养老与疾病做好资金规划和意外风险准备。
而目前手头的积蓄也没有很好地利用起来，目前各种理财如此火爆，他也想适当做一些投资，在不影响正常现金流的前提下，能更好地实现资产的保值升值。对于刘先生而言，目前最大的计划莫过于明年即将要踏出婚姻重要的一步。由于目前的房子较小，婚后或还要换房或购置第二套较大住房。
对此，广发银行财富管理顾问李立分析表示，如果刘先生不做理财规划及投资，目前持有的各类资产加权年化收益率仅为1.3%左右。而如果对其存款和资产做合理的短、中、长期的合理投资规划，通过短期互联网理财、中期银行理财和债券理财，长期保险规划搭配，按照这样的理财方案进行投资，不仅整体资产加权年化收益率上升至4.71%，更覆盖了刘先生本人及其父母的大病医疗保障计划、刘先生父母的养老基金、同时加强了短期紧急备用金的安全性、灵活性支取需求。
【资产分析】
1.资产负债
刘先生家庭资产分布主要是自住性房产和银行存款。其中房产市值100万元，占家庭总资产74%，投资性金融资产持有较少，仅持有互联网金融产品6万元。现有公积金按揭贷款余额46万元，资产负债比率为33.82%，从该指标分析，客户还款压力较大。
2.收支情况
刘先生税后年收入24万元，约合2万元/月，月支出约1万元。储蓄比率是现金流量表中盈余和收入的比率，是个人用作储蓄的那部分收入在总收入中所占的份额。陈先生家庭储蓄比率为44.7%，储蓄意识和节约意识强烈，家庭财富积累效应明显。
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