在人身险领域，由于销售误导引发的投诉、纠纷屡屡上演。近日，北京保监局局长郭左践在一次座谈会上明确披露，将进一步加强销售人员分级管理，通过信用管理来规范销售人员的行为，北京保险（和讯放心保）业也在倡议建立销售误导责任追究机制。不过，为了有助于保险消费者保护自身合法权益，北京保监局提醒，人身险消费的九大细节不容忽视，遇到问题可进行投诉。

　　细节1认清险种特性

　　人身险是指以人的寿命和身体为保险标的的保险，通俗来说，针对的是病、残、老、死等与人有关的风险。人身险从保障责任的类型来分有寿险、年金保险、健康险和意外险。目前，人身险按保障功能强弱可分成两类：以风险保障为主的意外险、重疾险、寿险等；偏重投资功能的分红险、万能险等。值得提醒的是，购买保险时要分清保险与银行存款、其他理财产品的区别，不要进行简单比较。存款可以随时支取，而且或多或少都会获得利息；而保险若提前退保，需承担一定的退保损失。

　　细节2产品选择因人而异

　　购买保险产品时，需要考虑年龄结构、风险偏好、已有保障水平等。

　　儿童生病和发生意外的概率较高，家长应首先考虑购买健康医疗类及意外伤害类保险，再购买教育金类保险；青年人身体处于黄金期，但经济收入有限，因此购买价格较低、保障程度较高的意外险或定期寿险较为合适；中年人作为家庭的经济支柱，长期寿险为第一选择，随着年龄的增加要考虑投保健康及医疗类保险，还可以选择为养老做准备。

　　细节3应“看人”下单

　　虽然网销保险市场发展迅速，但绝大多数消费者还是从营销员渠道投保。此前，因营销员素质优劣、专业知识高低均有别，导致销售误导现象不断出现。因此，保险消费者在投保时，应当关注销售人员的从业资格。

　　未来，营销员将分级管理，专业素养与产品销售相匹配，这样其执业证书会有差别。因此，消费者要确定向自己介绍保险产品的销售人员已取得从业资格，如有必要，消费者还应通过协会等相关渠道核实营销员的信用记录。

　　细节4细读保险条款

　　当销售人员存在销售误导时，不外乎扩大保险责任、省略投保流程等。

　　销售人员在讲解或宣传保险产品时，可能只重点介绍保险产品的特色及优点，导致消费者的期望值太高，而一旦发生保险事故后，保险公司依据保险合同条款进行赔付。事实上，保险条款详尽说明了保险产品的保险责任及除外责任、缴费期限、退保损失、理赔条件等与保险消费者息息相关的重要内容，消费者一定要仔细阅读。