新婚家庭年收入三十二万该如何理财

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[导读]：读者张先生今年30岁，设计行业，税后每月收入1万元，年终奖6万元；老婆28岁，每月收入8000元，年终奖4万元，家庭年收入32万。结婚刚一年，没有小孩，目前两人工作在上海，房租每月2000元，2011年在老家买了一套87㎡的新房，当时房值50万左右，贷款34万，30年每月还2230元。两人每月生活支出为2000元，存款7万，其中定期5万，活期2万；基金市值6.5万元，包括定期宝和活期宝各2万，定投2.5万；外借6万，预计下半年归还。两人都有社保，目前还没买商业保险。

　　问：该如何理财呢？

　　答：理财目标：今年考虑买一辆25万左右的汽车，两年内计划生小孩，准备生育基金及小孩教育金，自己准备购买商业养老保险，不确定买什么类型的比较好，考虑今后小孩上学问题，计划4-5年左右回老家工作，希望各方面的理财计划考虑到这一点，计划回老家前，换置160-180㎡元的房子，当前房价在7000-8000元左右。

　　【理财规划】

　　购车规划：

　　鉴于客户现阶段资产储备分布于各类金融产品，为首先满足客户今年购车意向，应先等待外借款项归还后，再考虑车辆购买，交易方式采取车辆分期，按本行大额消费分期计算25万元车辆首付应为8万元，可由外借款项6万与活期2万组成，定期宝和活期宝部分资金因资金灵活但收益波动较大用于支付车辆契税。考虑客户有归乡的打算，分期期限控制在5年内。

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