客户两年内有生小孩的计划，因客户已经拥有基金定投的习惯，可以此类方式作为生育基金和教育基金的主要储蓄方式，但由于教育基金投资的周期性较长，建议投资基金类型为债券型、混合型为主，并根据不同市场情况调整仓位与投资比例。
保险规划：
客户两人都已由单位缴纳社会保险，建议商业保险部分不必投入过多，可以考虑重大疾病保险、意外险和意外医疗保险。可以等小孩出生后为小孩额外购买少儿保险产品。
换房规划：
客户换房计划可行，但要求客户须先结清原有住房贷款，并将此房屋转让卖出。客户在2011年购买房产，并按揭还款3年，未结清款项应为30万元左右。客户欲购买房产市值130万左右，经计算130万-70万(原有房屋市值)=60万差额，考虑客户每月开销与房屋还款、车辆按揭、保险缴费等因素，以现阶段贷款利率与预期通货膨胀等因素，建议客户换房实施于5年后较为合理。
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