子女教育规划

　　冯太太有比较好的理财意识，为孩子建立了一支教育基金，目前市值16万元。冯太太希望在孩子18岁时筹备到200万元的北美留学教育基金，在不考虑通胀的情况下，可每月定投18371元，考虑通胀的情况下每月定投22593元(通胀率假定为3%，投资收益率假定为7%，下同)。

　　养老规划

　　为了退休后的生活质量不下降，冯太太可自行提前筹备退休金。冯太太的年龄离55岁退休年龄相距17年，以此进行测算，退休时家庭需要的生活费用将增加到20661元。从退休到80岁的25年需准备620万元左右的退休费用。假设社保能提供其中的50%，另外50%自行筹备，则冯太太家庭可每月定投7944元用于建立养老基金。

　　投资规划

　　如果冯太太出售投资性房产，并依照上述规划操作，则还有资金节余可用于适当进行一些投资。出售房产并偿还房贷后所得90万元资金中扣除74万元，还有16万元剩余资金；活期存款25万元中扣除应急资金9万元，也有16万元可用；另有股票7万元。由于该部分资金不影响冯太太理财目标的实现，这部分资金可进行一些高风险的投资，以获得家庭财富的增长。也可利用招宝理财规划系统进行风险DNA和资产DNA测试后做一个投资组合。

　　理财操作策略

　　(1)出售投资性房产，并将出售所得资金偿还全部贷款，剩余资金中留出84万元作为教育基金的一部分，可投资到收益率4%～5%的理财产品或定期存款中，以保障此部分资金7年后能作为教育基金。

　　(2)从活期存款中留出9万元作为应急资金，其中1/6继续以活期存款形式保留，5/6可购买货币基金等。

　　(3)长期保障还可加强，冯先生可增加2.22万～4.08万元保费，冯太太还可增加7400～1.91万元的保费。

　　(4)北美留学教育基金中的50%来自出售房产还贷后留出的84万元以及已有的基金16万元，另外50%可通过每月定投基金11388元来实现。

　　(5)退休养老资金可通过每月定投基金7944元来实现。

　　(6)上述规划进行完毕后仍有活期存款16万元、股票7万元、出售房产剩余资金16万元，合计39万元。该部分资金可适当进行高风险的投资，比如将活期存款和出售房产剩余资金投资于股票或股票型基金，也可投资商铺等项目。