问：具体该怎么做？
答：董先生29岁，董太太25岁，刚刚孕育了一个孩子。夫妻双方父母健在，夫妻有1套价值128万元的住房，无贷款，也无其他负债。另有1辆汽车价值16万元，价值6万元黄金。
董先生就职于国企，月入6500元，年终奖4万元。董太太是公务员，月入5000元，年底12月双薪，年终奖3.5万元。董先生结婚至今2年多，家中有现金2万元，定期存款5万元，国债10万元，保本理财10万元，儿子出生时双方长辈亲友给予祝贺礼金3万元。预计未来每月生活费用支出增加到5000元。
按照目前家庭年收入支出情况分析，董先生家庭每年有15.8万元结余资金，每年0.8万用于家庭对外其他支出，剩余15万元为自由资金积累。考虑孩子在幼儿期比入学后支出要少，应按照孩子不同成长阶段做好教育金理财计划安排方案。董先生家庭负债率为0，资产以保守稳健为主。
操作策略
董先生家庭的首要理财目标是孩子成长教育基金的积累和规划。
0-3岁家庭成长阶段
董先生家庭在这3年内的收入逐年积累可达45万元。第一年15万元，其中10万元可投资国债5年，剩余5万元可投资股票或基金，根据证券市场行情来决定转换。
贺礼金3万元作为家庭准备金，购买货币基金可获得比定期存款相对高的收益，同时流动性较强方便使用。
董太太是公务员，儿子医疗费用报销随母亲单位管理，董先生对保险有抵触情结，先暂缓这3年不做保险。
3-6岁幼儿园阶段
这3年，夫妻二人工资待遇有一定提升，预计家庭年收支可达50多万元。
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