2、少首付、0费率贷款买大车

　　李先生和太太考虑买辆小车，由于车辆属于易耗品，购买完还要考虑日常的维护保养和使用费用，无形之中增加了家庭的日常消费支出，而且车辆购买金额的大小决定了费用支出的多少，如若考虑贷款购买价值25万的车，一般车辆贷款期限最多三年，近三年又增加了其家庭的还贷压力。

　　对于车辆的购买出于对必需品的使用，如果为了不增加太大的还款压力，可以考虑买10万的小车，如若出于对安全性的考虑购买25万的车辆可以适当选择少首付、0费率的贷款方式，这样可以把更多的剩余资金放在安全性较高的理财产品上，本金还可以享有一定的收益权。

　　3、年投2万教育金险攒留学费

　　宝宝目前只有两岁半，每个月的花费2000元，目前占整个家庭花费比例并不高，随着年龄的增长，参加各项兴趣班，辅导班，费用会相应的有所增加。不过李先生和张女士的计划是在高中毕业送孩子出国读书，未来15年时间要做好费用方面的准备，如果是按照现阶段的留学费用作参考的话，大学阶段需要准备100万，继续读研究生的话还需要准备30万-50万的费用。

　　在做留学准备的时候需要遵守三个原则：定向性、强制性、安全性。因此，建议购买期限较长，专门针对大学费用的教育金保险，这类产品强制性高，对应专项的目标可以采取10年或者15年的缴费期间，每年2万左右。15年下来，算上产品的分红，基本可以解决大学费用的三分之一，加之相应的少儿重大疾病和意外伤害保险，可以在孩子大学之前提供一定的保障，此外这类产品中结合的保费豁免原则，可以给家长一定保护的同时保证孩子如期完成学业。

　　另外，可按月进行定额定投1000元，利用成本分摊的方式，降低市场投资的风险，同时适当抓住市场的投资机会获取更高收益的可能性。

　　把存款的一部分购买长期国债或万能型保险产品，这类产品安全性高，收益波动相对不大，强制性比较强。

　　4、寿险额度需参考家庭负债额

　　李先生和太太都比较年轻，目前的存款总额有42万，但因换房、购车等需要将面临100万-200万元的贷款还款压力。李先生在外企任中层，工作相对稳定且有不少费用可以报销，但是太太在私企工作，收入相对不够稳定。而孩子目前年龄尚小，未来教育、医疗方面的花费将逐渐增加。

　　建议李先生给自己补充购买重大疾病和定期寿险，重大疾病保障的额度在30万-50万，定期寿险的额度在100万-200万，需要参考置换房产带来的家庭资产负债额度。

　　张女士在私企工作，目前税后收入占家庭收入的45%，但是私企的补充商业保障上相对不够完善，收入的上升空间较小，建议张女士购买商业重大疾病和意外伤害保险，附加补充医疗，额度各50万即可。

　　宝宝的部分除了前面谈到教育金计划外，可以购买消费性的意外伤害保险和医疗保险。