2014年的最后一天，上海市黄浦区外滩陈毅广场发生群众拥挤踩踏事故，不仅让多家保险公司启动了重大灾害事故应急预案，人身意外险也再次吸引了百姓们的眼球。俗话说，不怕一万，就怕万一，是时候重新整理一下你的保单，看看家中的保单是否过期，或者是否有更新的必要。

　　意外险必不可少

　　“投入”最少“回报”最多

　　频发的安全事故，使得越来越多的市民意识到安全风险问题，更有不少市民已经将意外险纳入自己的保障规划。渤海早报记者在采访中了解到，人身意外伤害险就是被保险人因意外伤害造成的意外死亡、意外残疾、意外医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等情况，由保险公司按照双方约定，向被保险人或受益人支付保险金的险种，特点是交费低、保障高、保障期限多为一年。常见的意外险

　　有旅游意外险、航空意外险、婚庆意外险等，根据保额的高低，意外险年缴保费从几十元到几百元不等。其中，最便宜的当属周期为一周的短期意外险种，保费从几元到几十元不等。从某种意义上讲，人身意外险是“投入”最少、“回报”最多的保险。意外险按不同的分类标准可以分为很多种，现在市面上的意外险产品可以分为普通意外险、特定意外险两大类。

　　按需“添置”网购挺方便

　　普通意外险可按保障项目来分：第一类是死亡或者意外伤害为标的保险产品，以被保险人生存还是消失为理赔依据。第二类是住院医疗，或者意外伤害医疗，即没有身故但是通过意外事件导致发生住院费用。第三类是意外的住院补贴，只要住院，保险公司每天按一定的金额来补贴。特定意外险产品主要是旅行意外险和交通意外险，交通意外险针对的是乘坐

　　不同交通工具出行的风险，旅行意外险则分境内和境外。

　　在各种各样的购买方式中，网上投保颇受消费者的青睐。人身意外险保险条款相对简单易懂，并且多为一年期消费型保险，因此网上购买更加简单，可选择的范围也多。以某保险网平台为例，其提供了十余家保险公司60多款人身意外险产品，用户可以根据自己的详细需求选择最合适的意外险。

　　附加险解决责任单一

　　有保险业内人士建议，起点低、保障足是人身意外保险的特点，但是与之对应的是保险责任比较单一，仅限于意外事故导致的死亡或残疾。现在很多人身意外险均可附加意外医疗险，如果被保险人希望获得全面

　　保障，可以选择这类附加险，保障在意外中产生的医疗费用。在目前的人身意外保险中，一般将不同职业按照相应的风险系数从低到高划分为6个等级，并按照职业类别对应的等级收取相应的保险费。

　　赔偿范围扩至281项

　　去年公布且实施的《人身保险伤残评定标准》已成为商业意外险领域残疾给付新的行业标准。新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行了充分扩容。在残疾等级设置方面，原标准为7个伤残等级34项，而新标准则扩展增加至10个伤残等级共281项伤残条目，将大幅增加对保险消费者的残疾保障程度。

　　至今该标准实施已满一年，有保险业内人士：“新的标准出台后，具体出险理赔仍将按照具体签订的保单条款为准，由于意外险保单多是一年期，因此，新旧标准之间过渡期应该已经完成，此前原有客户的存量保单也已经相继到期。市民在购买保险时，应该多注意保险合同内的诸多条款，以免引起不必要的误会和麻烦。”