家庭基本情况
陶先生38岁，是私企中层。妻子35岁，公务员，女儿11岁，学生。陶先生家庭年收入18万元，夫妻二人均有五险一金。现居住在一套市值60万元的两居室内，有一辆汽车。家庭存款15万元，每月支出费用4000元左右，孩子上学每年花费大概1万元。夫妻双方的父母均有退休金及社会保险，暂时不用担心双方父母的养老情况。除存款外，家庭人员均分别购买1-3份商业险。
理财目标
短期目标：
1、全家年终长途旅行。2、换一辆15万元左右的汽车。
长期目标：1、准备在孩子大学的时候送到国外读书。3、调整家庭成员的保险。4、想换一套大点的住房，面积大概140平米。
理财规划:
陶先生的短期目标如何实现？
假定目前的投资年收益率是5%，购买商业保险是两全保险，补充医疗保险和重大疾病保险。
全家年终去香港旅行，费用总预算5万元，换一辆15万元的汽车，总需求20万元。PV=17PMT=-0.4i=5%g=5n=1求出FV=12.96万元
缺口=20-12.96=7.04万元
可将15万元中的7.04万元购买成货币基金，目前货币基金收益在4%左右，同时保证流动性。不建议以减少支出的形式满足需求缺口，会降低生活品质，可通过开源即通过资产配置的方式满足需求。
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