1、假设孩子在18岁送到国外读书，意向是美国和英国两个国家，两个国家大学的学费水平是60万不等，按照60万元准备，以满足不时之需。
2、调整保险
3、先居住市值60万元的房子，拟在孩子大学毕业后，11年后更换一套面积140平的住房。
年末旅游，购车后存款余额8万元，从第二年开始。
一、孩子留学需求
PV=8年收入=18万年总支出=上学+生活费+其他支出=1+0.4×12+2郾2=8PMT=18-5郾8-2.2=10
I=5%N=6FV=78.74万元需求是60万
可完全满足孩子出国留学的需求.还可剩余18.74万元。
二、调整保险
1、将两全保险调整为终身寿险，因两全保险兼顾定期寿险和投资收益两部分，可调整为保费较低的终身寿险，余钱交于银行做投资组合，收益较为可观。
2、因为有医疗保险，可将补偿型医疗保险调整为定额给付型，不受现有医疗保险的制约。
3、为陶先生购买人身意外保险作为他终身寿险的附件险。
4、为陶先生购买重大疾病保险，妻子为受益人，保证家庭收入的稳定性。5、为女儿购买子女教育险，为女儿提供保障。
三、更换房子
10年后，孩子大学毕业后更换房子。
1、假设10年后旧房卖掉买新房。房子市值仍是60万元，新房子价格100万元，缺口40万元，60%首付，交60万元，可满足，剩余40%，40万元用公积金贷款，目前公积金贷款利率仅3.75%，还款时间选择10年，按月等额本金还款，节省利息，最高每月还款4600元，可满足需求。（来源：深圳理财网）
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