家庭情况：
程女士现已退休，从事钢材贸易二十多年，丈夫鲍先生在国企上班即将退休，儿子25岁在事业单位上班，今年或者明年准备结婚。家中有三套住房，价值共计240万元左右。一套自住，一套给儿子做婚房，一套出租，年租金1.2万元。家庭活期存款25万元，年经营收入200万元左右，双方父母均已退休，无负担。拥有汽车3辆，价值合计150万元。程女士和鲍先生有人寿保险各20万元，鲍先生拥有定期保险30万元。理财目标：
1、退休后在财产继承上如何合理避税；2、不从事生意后，能过上安逸的退休生活并仍能将资产实现持续增值；3、有换房计划，打算将自己的三居室换成复式洋房，让晚年更惬意。
第八组家庭于添
编号：2015jn008年龄：26学历：本科工作单位：农业银行济宁分行擅长领域：保险、基金从事理财服务年限：3从业资格：通过单位内部理财业务培训考核并获得相关证书理财规划：
一、合理配置，实现流动资金收益最大化
针对生意上600万的流动资金，选择投资农行开放式理财中，能有年化4%的收益，并且赎回实时到账，不影响资金的流动，每天就能有约657元的收益。而对于陈女士的20万元左右的银行存款，可以选择购买农行安心得利系列理财产品，其平均收益率为5%。二、巧用方法，实现财富传承资产管理
建议运用资产传承的金融工具——人寿保险和私人信托。一是农行银保产品“爱无忧”保险，它不仅保障高、交费低，还可以保终身并身故返还保费，真正做到了“在疾病面前人人平等”。二是购买合适的信托产品。由专业人员依合同内容做有计划的投资管理，可使财产充分发挥其累积效果，不致因财产过早分散或流失，而丧失创造财富的机会。
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