制定明确的投资目的，选择适合自己的理财方式，才能最终实现让钱生钱。建议将货款的600万搭配投资，30%投资货币型基金，可获得每年4-5%的年化收益率；40%投资农行私人银行固定期限理财，可获得每年5-6%的年化收益率；20%投资农行代理销售混合型基金，长期投资能获得6-10%的收益；另外10%可购买农行新推出的大额存单产品。而持有的100万市值股票建议可以逐步将非长期持有的股票转化为稳健收益类的债券型基金。

　　通过上述理财“三步走”，长期不懈地坚持下去，必定能够实现家庭财务的自由、自主和自在。

　　申君

　　编号：2015jn016年龄：48学历：本科工作单位：中国银行济宁分行邹城支行从事理财服务年限：4从业资格：银行从业人员（理财）资格认证理财规划：

　　程女士，在对您的资产负债情况、现金流情况进行了系统的分析后发现，您的个人目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。

　　因此结合您的个人情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划等等。并进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。

　　通过分析您的年度收支状况表明您拥有充裕的的现金流可进行投资，在以经营钢材生意为主要收入的情况下并未采取措施去管理规划风险。鉴于您的风险承受能力较强，在保证本金安全的基础上获得增值收入的方式非常适合您。

　　在理财过程中建立紧急资金储备可以有效地帮助您解决燃眉之急，采取以存款和投资货币型基本等易变现的投资形式为主方式即可，同时购买相应的健康险和养老分红保险等保险的形式进行投资以规避未来可能出现的相应风险。不动产方面建议以房换房形式进行投资，以保证拥有足够的资金来进行下一步的投资规划。采取以1：4：5投资组合的形式将剩余资金分别投入到保障型、稳定收益型及成长收益型的产品中，以保证净资产会随着投资的进行逐步增加并确定所投资的产品为免税型产品。

　　作为理财专业人士，只为客户提供适合需求的理财规划，而不为客户作出具体投资决定，投资风险仍将由客户承担，所以要求客户尽力做好风险控制。（来源：光明网）