备受关注的人身险新规终于落地。日前，保监会发布了《关于强化人身保险产品监管工作的通知》和《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》。根据新规，人身险的保障性进一步加强，保险回归保障的基本功能；保险产品将更加可靠，陷阱性、垃圾产品变少，买保险被欺骗误导的可能性大大降低。
卖保险不得宣传“预期收益”
把保险当成理财产品来卖，是过去很多保险代理人的“销售利器”。人身保险产品按设计类型分为普通型保险产品和新型保险产品。后者兼具保险保障功能和长期储蓄功能，主要包括分红型保险、万能型保险和投资连结型保险，相对复杂、风险较高。以万能险为例，消费者将保费交到保险公司后，一部分用于风险保障，另一部分用于投资。名为保险，实质上保障作用很弱。
市面上，万能险收益率在4%至6%之间，普遍高于存款利率、银行理财收益率，受到不少投资者追捧。2015年共有57家人身险公司经营万能险，保费收入占整个人身险市场的28%。
如今，新规规定，保险公司在宣传、销售人身保险新型产品时，不得承诺除保证利益以外的其他收益，不得与客户或代理机构（包括银行、邮政、保险代理公司等各类机构）签订收益保证协议；不得使用“利息”“预期收益”等词语宣传；不得参加互联网竞价排名销售活动。
目前，市面上保险产品种类多，满足消费者真实需求的少；同质化产品多，差异化、个性化产品少。对此，保监会建立了人身保险产品退出机制，保险公司要把消费者认可度不高、销量不佳的产品，主动退出市场；产品存在违法违规或不公平、不合理等情形的，也应主动退出市场。
“刹车”万能险高结算利率
新规将万能保险责任准备金评估利率上限下调0.5个百分点至3%。这意味着保险公司在做准备金评估时利率不能高过3%，责任准备金评估利率越低，就需要提取越多的准备金。同时，万能险结算利率水平要与公司实际投资收益率挂钩并合理确定。
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