“消费者会觉得高结算利率划算，相当于高利息。但如果给消费者利率高，保险公司实际投资收益达不到那么高，那么保险公司、整个行业就存在很大风险。”对外经贸大学保险学院教授王国军说。
保监会相关负责人表示，新规执行后，万能险等人身保险产品定价利率和负债成本将逐步回落，产品激进定价和高结算利率行为将受到显着遏制。
在人身险费率市场化改革中，保监会已将保险金额与保费或账户价值的最低比例要求由105%提高至120%，该风险保障水平已是世界较高水平。此次，保监会进一步将人身保险产品主要年龄段（18至40周岁）的死亡保险金额比例要求由120%提升至160%，该风险保障要求超过美国、欧洲、亚洲等世界主要国家和地区保险监管部门要求。
新规进一步完善中短存续期产品监管政策。自2017年1月1日起，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品，要坚持这些产品的风险保障和长期储蓄属性。不符合要求的保险产品，应当在2017年4月1日前全部停售。
有业内人士表示，中短存续期产品被一些中小保险公司当成了“揽金利器”，吸引消费者购买以快速占领市场份额，或者拿这些钱去投资举牌。然而实际投资收益没有那么高，对客户的吸引力就会下降，一方面新单保费收入可能下降，另一方面存量业务退保可能上升，容易给保险公司带来现金流不足的风险。
保监会副主席黄洪日前表示，保监会登记的人身险保单大约是14亿张，平均每个中国人一张，但实际上用长期寿险标准衡量，真正购买了长期寿险保单的只有4000多万人。而在发达国家，一般一个人最少有一份长期寿险保单。
此外，保监会还对中短存续期业务占比提出比例要求，自2019年开始中短存续期业务占比不得超过50%，2020年和2021年进一步降至40%和30%。“加快风险保障型和长期储蓄型业务发展，要求保险公司要姓‘保’，防止大股东把保险公司变成融资平台。”保监会表示。（来自：新浪财经）
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
