情景1：投保人在出现意外情况时向保险公司理赔。保险公司的业务人员会说：“对不起，您在投保时没告诉我您的实际情况，违反了保险合同中如实告知条款，因此不予理赔”。

　　遇到这种情况，投保人真的没理了吗？

　　投保人：指的是支付保费的人，它也可以是保险合同的被保险人或者受益人

　　保险人：保险公司

　　投保人权益：在购买保险时，投保人确实有对保险公司如实告知的义务，但是保险业务员问什么你说什么，没问到的问题投保人没有主动告知的义务。

　　所以，对保险公司业务人员没问的问题，投保人也没回答，责任在于保险公司，如果保险公司以此为由拒绝赔付时，投保人可向法院提起诉讼，保险公司需要收集证据来反驳上诉。

　　注：投保人对如实告知条款中的具体条款负有告知义务，但对其条款中的概况性条款（概况性条款指的是保单询问表中所列的“其他”或者“等”字样的兜底条款，投保人并不知道具体内容）没有告知的义务，如果保险公司以此为由拒绝赔付，属于违法行为。

　　情景2:在签订保险合同时，保险业务人员代替投保人填单，甚至代替投保人签名，这种保险合同合法吗？

　　投保人权益：1）如果保险业务人员代替投保人填写了保单上的内容（比如姓名，身份证号等），最后由投保人亲笔签字，保险合同视为有效。因为投保人签字法律上视为其同意了保险合同上的内容，所以投保人一定要自己看清保单内容再签字。