3月13日，两名金牌理财师根据热线反馈，对低利率经济背景下的高净值人群，怎样实现财富保障与有效传承进行分析支招。
【案例1】
张女士，45周岁，任职某公司总经理。其丈夫王先生46周岁，在某高校任教。两人的儿子14岁，就读于初中，打算高中出国。
目前张女士投资了制造、房产等多个项目。今年将有2250万元的限售股解禁，希望得到合理安排。既要保证资产具有必要的流动性，又要有高于大众理财的收益，还要规避金融市场的系统风险，预期平均年化报酬率不低于10%。
【案例2】
周先生，52岁，三口之家。开设一家建筑设计公司，儿子今年从国外留学回来进入公司帮忙。家庭投资主要集中在房地产、股票、保险三大领域。房产过10套。股票和保险的金融资产有近七百万，负债率不高。另还有700万元左右的闲置资金，准备再干五年就退休，想问一下如何有效地实现财富传承，能享受安逸舒适的退休生活，退休后将有更多的安排国外旅游，该怎么样进行家庭资产配置？
理财规划
一、配置一部分保险
中国银行沙坪坝支行营业部陈佳星、重庆银行总行营业部理财师裴春刘均表示，高净值家庭大多会担心财富如何平稳有效传承到下一代，因此不妨考虑通过配置一部分保险，合理避债避税。
“通过为家人配置寿险及重疾类保险，既可以保障健康，还能有效实现家庭与公司资产的隔离，避免财务及税务方面的纠纷。”打个比方，当父母发生意外身故的时候，保险金可依法给予他们的子女，即使父母在生前有欠下外债，这笔保险金的传承也丝毫不受影响，可以为高净值人士的家人提供有效的资金保障，确保财富的传承和增值。
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