①降低存款类低风险品种的投资比例，配置随时申购赎回，T+0日到账的货币基金理财产品，“资金随进随出，满足家庭3~6个月的资金的需求即可。”陈佳星表示，资金周转相对定期存款更灵活，并且能获得比活期存款还要高的收益。
②对于流动性要求不高的资金，可搭配固定期限类的理财产品。“以周先生家庭为例，期望5年后退休，享受较高品质的退休生活。”裴春刘说，粗略统计，目前家庭金融资产在1400多万元，加上写字楼、公寓未来的租金收入，预计5年时间可增长至2200万~2300万元，这部分资金的40%~50%，可考虑配置固定收益类产品，以抵消物价上涨所带来的生活成本开支。
③有一定抗风险能力高净值人群，可选择一些前景较好的权益类私募产品，实现财富的稳步增长。陈佳星说，比如一些投资于资本市场大宗商品、贵金属、债券等领域的私募产品，300万~500万元起投，平均年化收益率在20%~50%之间，远远超过当前市场上普遍的大众理财产品。
三、规划子女教育金
在资金充足的情况下，拿出资产的10%左右，配置一部分实物黄金，以备不时之需。另外，子女有留学的需求，随时关注外汇市场，提早备足出国学费和生活费，充分应对子女的教育需求。（来自：中金在线）
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