然而，最近，孙女士发现，她买的是深圳某民资保险公司的保险产品。这是一份分红型保险，不保本，只有现金价值，合同期为2091年。孙女士已经交了10万元，如今想退保，但保险公司告知孙女士，她只可取回6.7万元。后来，经过协商，三方达成协议，保险公司将退还孙女士9.9万元。

　　工作人员根本没说到这是保险？

　　南都记者看了孙女士的合同以及银保通保险单，合同封面写着“保险合同”，合同里面的内容有“保单”、“投保人”、“被保人”等字样，非常明显。银保通保险单显示，缴费期满日是2020年3月20日(交费5年)，合同满期日是2091年3月20日。南都记者从该民资保险公司了解到，这份分红险是在被保险人年满81周岁后的首个保险合同周年日止。孙女士为她的女儿投保，投保的时候她的女儿5岁，所以合同满期是在2091年。

　　孙女士表示，当时身穿制服的工作人员蔡小姐向其推荐产品的时候根本没有说到这是一份保险，只是说这是一款理财产品，没有保险功能，生病了不能报销。

　　孙女士跟南都记者说，她是该商业银行的老用户，非常信赖这家银行，也相信这家银行工作人员的服务承诺。所以，她相信蔡小姐跟她说的话，蔡小姐跟她演算收益的时候，她不太懂也没怎么留意，蔡小姐叫她签合同的时候，她也没有细心看。

　　南都记者了解到，在此之前，孙女士根本不知道合同上所提到的保险公司跟该商业银行没有关系，孙女士一直以为她购买的就是银行的理财产品，没想到还涉及到第三方保险公司。

　　知道这份产品是一份不返还本金的保险之后，孙女士经常去该银行支行了解情况，也与该支行的行长李先生交涉过好几次。一次偶然的机会，孙女士在跟银行的工作人员吐苦水时，对方告诉孙女士，蔡小姐是保险公司的工作人员。

　　对“电话回访”存异议

　　2017年4月21日，孙女士与该民资保险公司消费者权益部门的钱先生、银行支行的李先生以及该商业银行深圳分行服务管理部的白先生一起协商退保事宜，记者以孙女士朋友的身份参加了这场洽谈会。

　　钱先生详细介绍了孙女士购买分红保险的情况，出示了张保单、人生风险提示书、保单回执等资料的复印件，并告诉孙女士，这份分红型保险作为教育金是完全没有问题的。

　　这些资料都有孙女士的签名，也有孙女士本人的抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。”在保单回执中，见证代理人这一栏，有蔡小姐的签名。钱先生告知孙女士，此时如果孙女士想要退保，就属于违约了。

　　钱先生还说，根据保监局的规定，客户购买一年期以上的保险产品，保险工作人员会给客户打回访电话。回访电话的程序一般都是：首先，工作人员会跟顾客说清楚，顾客购买产品的名称、投保金额、投保时间、投保期；然后问“合同拿到了吗、是不是本人签的字”；确定是本人签名之后，工作人员会接着问“客户了不了解产品的信息，了不了解分红的不确定性”，最后跟顾客说明，这是一份保险，有一定的犹豫期；在犹豫期内，保险公司无偿退还保费，超出犹豫期之后，退保有损失。