近日，安邦人寿的一款长期年金保险设计和销售存在违规而被点名，这款产品的设置玩起了文字游戏，短期内快速返还，变相成为中短存续产品。这也表明，安邦人寿年金保险收入的原保险保费存有水分。

　　两款产品被迫退出

　　安邦人寿触及监管红线的两款产品，均与中短存续期产品的性质有关。对于这种产品，保监会自2016年以来便陆续发布了停售或控制销售占比的严厉监管要求，并规定自2017年1月1日起，各人身保险公司应当每月统计中短存续期产品相关数据并及时报送。

　　5月5日，保监会发布的监管函显示，在安邦人寿近期报送的产品备案材料中，“安邦长寿安享5号年金保险”产品通过生存金返还设计形式，将消费者所缴保费大量快速返还，把长期年金保险“短做”，实际做成两年期业务以规避相关规定；而“安邦e起赢两全保险（万能型）”产品中的中短存续期产品因董事会决议无总精算师签字而不符规定。保监会叫停了以上两款违规产品并对安邦人寿处以3个月内禁止申报新产品的处罚，并要求安邦人寿高度重视产品开发管理方面存在的问题，对产品开发管理工作进行整改。

　　公开资料显示，在“安邦长寿安享5号年金保险”的产品介绍中提到，购买该产品前两年内，保单年度末返还200%基本保险金额，即若被保险人生存且保险合同有效，安邦人寿将给付基本保险金额2倍的“生存年金”，自第3个保单年度末起至第15年止，若被保险人生存且保险合同有效，安邦人寿将在保单年度末按基本保险金额的10%给付“生存年金”。

　　不难看出，“安邦长寿安享5号年金保险”是将合同原定15年的长期年金保险做成了两年期业务，而这种产品设计与监管所限制的“中短存续期”较为相近。这样的产品在市场上对于投资者具有较大的吸引力。

　　拳头产品已谢幕

　　北京商报记者通过安邦人寿发布的2016年年度报告中产品经营信息发现，2016年原保费收入前五名的产品分别是，安邦长寿稳赢1号两全保险、安邦汇赢2号年金保险A款、安邦惠农9号年金保险、安邦黄金鼎6号两全保险（分红型）A款、安邦长寿安享3号年金保险，它们去年的原保费收入分别为910.62亿元、193.65亿元、16.74亿元、13.48亿元、3.89亿元，合计原保费收入达到了1138.38亿元，而安邦人寿当年原保费收入为1364.47亿元，也就是说，上述5款产品占到公司全年原保费收入的83.43%，而仅排名第一的安邦长寿稳赢1号两全保险就贡献了66.74%的占比，可谓是安邦人寿拉动原保费增长的引擎。

　　据年报资料显示，安邦长寿稳赢1号两全保险自2013年以来就成为了安邦人寿年报中的“常客”，2014-2016年，这款产品更是稳居原保费收入第一，分别以84.66%、75.47%、66.74%的超高占比成为年度保费收入的功臣。而记者从公开渠道发现，这款产品在售卖时，以两年内即可保息返本为卖点，而在保单中，这款产品实际为五年期的保险产品。保单中承诺，满两年后年化收益可达4.7%，满五年后年化收益可达5.8%（含保单奖励）。无疑，这也是一款与被叫停的安邦长寿安享5号年金保险相似、实际存续期可能较短的产品。

　　而在此之前的另一款拳头产品则是安邦黄金鼎5号两全保险（分红型）A款，早在2011年就以0.85亿元的保费收入位居年度保费收入第一，直至2014年被安邦长寿稳赢1号抢走风头时，这款产品当年保费收入也达到了70.57亿元。不难看出，安邦人寿多年以来是以中短存续期产品以及理财型保险来主打市场。而这些产品成为目前监管严格限制的产品类型。