像张女士咨询的这种情况，应该按保险费和保险金各自分析。对于保单已缴纳保费，从目前保单情况来看，该权利属于保单的投保人丁先生，但其中一部分保费即12200元是在夫妻关系续存期间缴纳的，这部分保费应当属于夫妻共同财产。因此，作为投保人，应当给予对方相当于该部分已缴纳保费的权利，丁先生有权获得6100元的补偿。
不过，张女士在离异后所缴纳的一部分保费6100应属于个人财产，对此丁先生无权要求一半的补偿。 对于保单载明的保险金，在保单持续有效的情况下，如果发生保险事故时，保单的受益人仍是丁先生。那么，该笔保险金就属于丁先生所有。如果发生保险事故前，投保人或者被保险人已申请变更了受益人，那么，该笔保险金就归变更后的受益人享有。
根据我国目前的法律规定，保单所载明的受益人对保险金的权利是预期的、不确定的，保险金能否成为受益人的既得权益，取决于保单是否持续有效或受益人是否变更等各种因素，因此，夫妻离异时，这种预期利益不应属于夫妻关系续存期间的财产，不应按照夫妻共有财产处理。所以，张女士的前夫丁先生无权要求获得一半的保险金。
由此得出，投保人丁先生可以取得6100元保险费的补偿，但无权要求张女士变更受益人后获得一半的保险金。这是一个比较典型的事例。夫妻离婚时，往往忽视对保单的处理，给以后保单受益的分配留下了后患。此法有效处理离婚后保险利益分配问题的方式，值得借鉴！
[来源：南京 中国人寿 陶蓉蓉 http://quick.xiangrikui.com/blog/170465.html]
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