[摘要]精算师设计产品的方式与所受教育密切相关。美国体系重市场效应，英国体系注重遵循对客户的公平性原则。
“精算师”被喻为人寿保险公司的灵魂、把握保险公司命脉的军师。中国现有的100多位精算师中，最顶尖的几乎都在大型保险公司中担任精算责任人。
理财周报记者深入了解保险公司中这一核心职业，找出“最牛精算师”。你会发现，他们相当程度上决定了你可能购买的保险产品的形态。
“精算师的水平，能够决定产品的生死”
光大永明人寿保险有限公司首席财务总监、首席精算师周俊明对理财周报记者说：“在整个产品开发过程中精算师处于一个主导的地位，并且承担了其中最核心的那部分工作。”
“由于中国市场上保险公司的规模和业务种类有限，所以一般的精算师，主要负责产品的设计与开发、费率计算、准备金和保单现金价值的计算几个方面。”中央财经大学保险学院执行院长郝演苏对理财周报记者说。
平安集团副总精算师、平安人寿总精算师沈成方介绍说，产品开发需要与其他部门协作完成，如市场部、核保部、理赔部、客服部、保费部、IT、投资等。
精算师首先要参与前期讨论，分析保险公司现有产品特征，然后进行客户特征分析，还要与营销人员进行交流，再根据各方意见建立模型，完成产品设计。
精算师另一个重要工作就是必须定期对公司资产和负债进行评估，向监管部门提交报告，上市保险公司还需要公布财务报告，其中的资产负债评估内容就必须要精算师来负责审核，包括内涵价值、偿付能力、动态偿付能力等多项指标。
郝演苏对理财周报记者说：“精算师的水平，能够决定产品的生死，足以影响公司的发展。”1997年，国内某寿险公司推出一款养老年金保险，产品利率高达8.8％，后来几年，央行利率一路下调，最低降到2％多，单这一款产品就让该公司亏损了几十亿元。
“如果把保险销售、售后服务等各个环节比作糖葫芦上的果子，那么精算师就是把果子串起来的那根棍子。”中国精算委员会主任委员杨智呈这样形象地总结。
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