现有金融资产方面，活期资金显然过低，2万元只够一个月的家庭开销。因此未来如果能发到几万元的奖金，或基金投资上有几万元的收益，建议都移到活期存款上，以补足家庭紧急备用金。这一规模补到6万元左右差不多。

现有的基金投资，金额上暂时不用改变。但刘女士应该好好检视一下自己到底投资了哪些基金，其中的配置是否需要自己家庭的需要。

家庭保险方面，除了社保和公司福利，刘女士和女儿的保障的确需要加紧完善。具体建议见保险建议部分。

总之，刘女士要保有一颗积极理财的心，为自己、女儿和父母，创造更美好的生活，包括物质上的丰裕，更要精神上的互相扶持。

国家理财规划师 本刊金融理财室 陈婷

专家建议二：保险建议

刘女士的家庭情况比较特殊，她需要独自抚养女儿、应对家庭开销以及偿还两套住房的贷款，而她仅有的保障只是一份社保。可以说，这是不够的。当务之急，她需要进一步完善保险保障。

首先，她需要对“突然身故”的情况做点规划。目前，刘女士家庭房贷余有60万元，如果没有她的收入，还贷将陷入僵局。另外，作为家庭经济的唯一来源，刘女士每年29万至34万元的工作收入非常重要，一旦这一来源切断了，8岁女儿的生活将步入困境。建议她综合考虑贷款金额、家庭每年支出后为自己投保一份高额意外险。例如以未来十年支出金额加贷款余额为保额，刘女士可投保100万元意外险并附加意外医疗保险，保费在2000元左右。

如果刘女士经常乘坐飞机，建议她购买一年期的航空意外险，而不需要每次购买机票时额外购买。一来可以一次搞定一年内的保障，二来比较节省经济成本。一年期100万元航意险的保费不过100元左右。

其次，是对疾病所带来的经济影响进行转嫁，因为身体如果抱恙，不仅会增加医疗费用的开支，同时也会减少收入。以现在每月15800元的还贷压力而言，这样的情况是非常可怕的。

考虑到刘女士目前流动资金较少，可以先投保一年期的女性疾病保险，如友邦女性疾病关爱计划，如“守卫人生附加添馨保障计划”由“两全保险+定期”重大疾病保险组成，保障被保险人身故、全残及重大疾病，并额外提供四项女性特别关爱：女性特定原位癌、意外伤害面部整形收入、系统红斑狼疮和女性特定手术。选择投保保额20万元、缴费20年，年缴保费在8000元左右。这项保险计划也可以进一步增加刘女士的身故保障，同时，刘女士如果在合同约定的到期日没有身故，还可以领取一笔生存金，也算是对养老的一份积淀。