个人：购买妊娠保障险种

记者了解到，我市几家较为知名的寿险公司都没有出售专门针对妊娠期间的保险，但个别公司推出的专门针对女性的保险中，有的也附带了生育方面的保险。目前多数涉及母婴保障的保险产品投保对象一般为40周岁以下的怀孕妇女，投保范围为16-40周岁的女性。

对怀孕期间投保，保险公司也做了规定。比如有的产品规定要怀孕不超过16周才能投保，而有的产品则规定已经怀孕但怀孕不超过28周。如果是准妈妈投保，就要把握好投保的日期，以免错过了投保的期限。中国人寿保险规划师乔贵平建议，如果生育保险是作为附带保障功能的女性保险产品，婚育年龄的女性最好提前购买这款产品，免去孕期投保的风险。

有的保险产品还规定，怀孕期间投保的准妈妈一般都要提供产前检查结果方可投保，如果不能提供产前检查结果的则需要做延期处理。所以，准妈妈投保前要咨询清楚，先做好相关准备。

单位：购买团体生育险

记者从我市一家保险公司了解到，也有单位会为员工购买社保之外的生育保险。如果单位已经帮忙购买了这种险种，那么怀孕员工可以得到社保额外8000元以内的保险。在符合社保报销的范围内，员工从怀孕到宝宝出生，或者中间出现意外中止怀孕，都可以百分百报销医疗医药费用，但整体报销额度不超过8000元。

不过，并非每个单位都会为员工购买这种商业团体保险，如果单位没有购买这种险种的准妈妈，则可以购买一些个人的商业保险做补充。

在海曙一家事业单位工作的胡女士给自己送上了一份特殊的节日礼物———定期寿险。胡女士萌生保险念头时已经怀有5个多月的身孕，因此在选择险种时颇费了一番心思。她的心得是，准妈妈投保要趁早，最好在孕前就能投保那种可以覆盖妊娠期风险的女性保险。

记者在随后的采访中发现，女性妊娠期的风险概率比正常人要高得多，保险公司对孕妇投保都有比较严格的要求。一般怀孕28周后投保，保险公司不予受理，要求延期到产后8周才能受理。

胡女士告诉记者：“我已经怀孕24周了，有的保险公司虽然允许孕妇投保，但是有3个月到半年的观察期。对于进入孕中晚期的孕妇，那不是把妊娠期的风险排除在外了吗？后来我只好选了一款普通的定期寿险，保障功能简单，但费率比较低。”单身女性更应注重保障

统计显示，女性平均寿命比男性长5岁至8岁，更长的生命时间意味着在养老和医疗方面有更多的风险。目前各家保险公司推出的“女性险”均有针对性地增加了一些女性特需的保障，如生育险、母婴险、妇科疾病险等，并去掉了一些并不适用于女性的保险功能。

相关专家认为，在选购女性保险时，关注的先后次序应该是医疗、意外和死亡保障，然后才考虑养老等功能。30岁以下的单身女性，应以多保障自己为前提，可选择保费较低的纯保障品种，附加住院医疗以及意外险等产品。专家提醒，单身女性保费最好不要超过个人年收入的10%。已婚女性保险要全盘规划

已婚女性在考虑保险计划时，最好结合家庭成员需求全盘规划。

30岁至50岁间的女性，收入趋于稳定增长，同时面临家庭、生育、子女教育等问题，不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的费用来考虑保险产品的购买。保障额度应以家庭整体年度收入的7￣10倍为佳，家庭总保费支出占家庭收入的十分之一即可。而在以家庭作为保险规划主体时，可以年纪较轻的女主人为主保险人，这样保费会相对较低。

专家特别建议，全职太太买保险应首先考虑丈夫。由于丈夫是家庭经济主要或惟一来源，建议在保险规划上加强意外险及失能险的保障。在整个家庭保险组合中，着重点是购买丈夫的人寿保险，使自己成为受益人，另有多余资金的话，再为自己购买终身寿险、意外医疗保险、养老险等产品。