此外，张先生还可以考虑将一部分的教育资金通过基金定投的方式进行累积。这一方式每月投资金额较低（通常1000元起），带有强制储蓄的作用。通过平均投资分散风险，并利用复利效果进行资金的累积。在基金的选择上，鉴于张先生家庭的风险承受能力较低，可以考虑稳健型基金或者债券型基金，此类基金的风险相对较低。

　　每年用于购买教育金保险和基金定投的资金，张先生可以结合家庭收支的结余灵活安排。而现有的4万元存款应作为家庭紧急备用金，以备不时之需。

　　另外，张先生作为家庭的主要财务支柱之一，应当考虑购买基本的人身保障，如定期寿险、终身寿险，以保证孩子获得的保障以及相应的教育金规划不会因自己遭受意外而受到影响。

　　案例2：富裕型

　　家庭背景：

　　王先生，41岁，在公司中担任高管，目前年收入在100万元左右。儿子8岁，正在读小学。太太自从儿子出生之后，就成为了全职太太，现在已经8个年头了。王先生希望以后把儿子送到美国读高中和大学，开阔孩子的视野，让他真实地体验多元文化，锻炼独立思考生活的能力。目前王先生家庭每年的所有开支大约在70万元，已经准备50万元出国费用，并且全家都有较充足的保险保障。王先生有比较丰富的证券投资经验，风险承受能力较高。

　　规划分析：

　　根据美国的留学机构反映，按现在的费用水平，孩子到美国读书所产生的费用大约如下：高中3年，平均每年约22万元；本科4年，平均每年约30万元。但这是目前的数据，以后的费用可能增长，考虑到8年后儿子希望去美国留学，按年均5％的增长率计算，则将来孩子在美国留学的费用约为275万元。

　　假设王先生现在50万元的出国费用每年可获得投资回报率为5%左右，8年之后这笔资金将增值到74万元，但与所需要的留学费用之间仍有约200万元的缺口。

　　根据王先生目前的家庭开支状况，每年有30万元左右的结余。如果能对这部分资金进行合理规划，可以对孩子日后美国留学所需的教育费用进行补充。

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