沿用了4年之久的2007版商业车险有望划上句号。记者日前获悉，保监会已向各地保监局及财险公司下发了《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》(下称“征求意见稿”)，征求意见稿中提出，当前国内采用的ABC三款车险条款将被合并，并制定一个行业参考条款和纯损失率，符合条件的财险公司还有望自主制定车险条款和费率。据悉，9月底或将出台具体细则，新方案有望于2012年起正式实施。业内人士分析，车险费率改革后，车主投保车险可能会节省一笔保费支出，但市场对费率市场化后的低价混乱竞争再度表示担忧。

　　费率：大多尚无缘自主定价

　　目前，市场上销售的商业车险主要是采用人保的A款、平安的B款、太平洋(601099，股吧)的C款条款，三套条款费率趋于一致，产品差异化较小。

　　从征求意见稿来看，新车险会将现有三套条款合并为一个行业性条款，包括与风险水平相关的纯损失率由行业统一制定，保险公司可在一定范围内自主确定附加费用率，附加费用率不得超过35%。同时，允许符合条件的保险公司根据自有数据自行确定条款费率。

　　其中，具备单独定价权的公司须具备以下条件，包括“最近连续3个会计年度商业车险综合成本率低于100%(即实现承保盈利)”、“最近连续4个季度偿付能力充足率高于150%”、“上年度商业车险承保车辆数达30万辆次以上”等。据业内人士分析，由于设置了较高的门槛，符合条件的保险公司已经寥寥无几，自主定价将使大型保险公司从中受益，中小保险公司恐无缘。根据财险公司最近经营情况筛选，仅平安财险和太保财险两家公司有望率先获得自行制定条款和费率的资格，而大部分无权自主定价的保险公司，都将采用合并后的“行业性条款”。

　　预测：车险保费有望下降

　　近日，记者就征求意见稿中大家都较关心的内容采访了部分车主，其中，车主刘先生说，如果保险公司可以自己制定条款和费率，对于车主来说，选择的范围拓宽了，是件好事，但新的车险和旧的车险相比会有哪些变化，费用是涨了还是降了，保障有哪些变化才是关键。

　　有业内人士表示，保险公司自主定价后，未必会大幅降价，关键看保险公司如何权衡。实际上，车险费率改革在全国已有先行试点，深圳、北京等不少地区已启动车险费率浮动试点工作，由经营机动车商业保险的保险公司自主选择使用。

　　其中，从深圳的经营情况来看，今年3~5月，个人车辆单均保费4554.87元，与去年同期相比下降6%，车主的确可节省一笔保费支出。

　　担忧：会否再开打价格战

　　其实，国内车险费率改革并非首次试水，2003年国内车险市场即有一次费率市场化的尝试，但由于缺乏统一的参考标准，各家公司为抢市场大打价格战。2006年，保监会推出三套车险条款并规定费率折扣上限，价格战得到一定程度缓解，但被寄予厚望的车险费率改革也基本宣告失败。

　　一位保险公司有关人士告诉记者，保险公司自主定价后会否引发新一轮价格战还很难说，这要看监管部门如何监管。兴业证券(601377，股吧)分析师黄伟忠则认为，费率市场化改革未必立即导致全面价格战，当前投资收益不理想，公司利润和资本缺乏积累、实力不够雄厚的背景下，保险公司不会轻易牺牲承保利润，即使采取竞争性价格策略，也会更多基于自身经营情况，并不会出现类似2003年“自杀性”的降价行为。据了解，征求意见稿中规定，对于独立开发条款费率的，方案还要求视情况向社会公示，或组织专家论证。

　　暨大金融系教授陈鹭认为，车险费率市场化是个大趋势，监管部门应逐步放松价格管制，而将主要精力集中在偿付能力监管上，但对自主定价要有一个指导意见，即波动幅度应有限制，目前很难讲自主定价后车险价格差异会拉多大，也可能有的公司为占领市场打低价战，关键是政府监管要到位。而保险公司之间最终也会从单纯的价格竞争转向服务竞争。

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