1.“高保低赔”霸王条款将终结

　　对于车主来说，如果投保的保险公司并非自主制定条款和费率，而是采用合并后的行业性示范条款，投保此类车险又将带来哪些变化？记者获悉，作为行业性示范条款，在车损险定价、不计免赔额等近40条内容方面进行了修订，与旧版车险相比，增加了对车主利益的保障。

　　具体来说，车险“高保低赔”现象一直被指为行业霸王条款，本来已经使用多年的旧车，硬是要按照新车购置价来投保，保费因此要多交不少。

　　一保险公司业内人士称，目前旧车投保时仍有公司按照新车购置价来定价，主要原因是考虑旧车维修时仍需要更换新的零部件等问题，不过也有的公司采取和车主协商的办法，也就是说投保时如果车主要求，也可与保险公司商议按照折旧后价值投保。但是，一般保险公司折旧率只有20%，也就是说市价为20万元的车辆，即使价值仅有10万元，但最低也仅能在新车购置价的基础上折旧20%投保，即保额为16万元，而一旦车辆全损，最高只能按照车辆的实际价值10万元理赔。据业内人士称，如果投保时保额相差10万元的话，保费差距可达上千元，保额相差4万元，保费也会差出400多元。

　　记者获悉，修订后的新车险条款明确规定，车损险“投保时按被保险机动车的实际价值确定”。这在一定程度上降低了旧车主的车险保费支出，而在理赔时，投保车损险发生“全部损失按照出险时的实际价值赔付；部分损失在保额内按照实际损失金额赔付。”

　　2.取消不计免赔险

　　买了全险并非全赔，一般来说，商业车险会设有一定的免赔额，在这种情况下，很多车主会通过投保不计免赔附加险进行补充，而实际上，车主对于不计免赔附加险的争议也很大，因为，即使投保不计免赔险也不等于全赔，一些情况下还增加了绝对免赔率，如按照保险条款，全车被盗抢，须实行20%的决定免赔率，即使购买不计免赔险也不能全赔等等。

　　新车险条款取消了不计免赔险，这样车主可节省一部分不计免赔附加险的保费支出，而同时新车险条款中也降低绝对免赔额的比率，如由于车辆违反指定驾驶人、约定区域行驶的绝对免赔额从10%下降至5%，一旦出险，可获得的赔偿就会比目前有所增加。

　　3.取消“无责免赔”未涉及

　　除了“高保低赔”外，另外一个广受争议的车险“无责免赔”条款未做修改，目前保险条款中，如果车主在事故中未承担责任，则其投保的保险公司将不予以赔偿，而一旦车主向法院提起诉讼，按照法院的主张，无论是否有责，保险公司都应照赔，这就产生较大争议。据了解，新车险条款未提及取消“无责免赔”条款，另一个原因是考虑到保险公司可能面临较大的道德风险。

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