疑问：南宁车友覃先生是新车主。不久前他投保车险时，保险公司人员说他的是新车，建议他投保车损险之外，再附加投保车身划痕损失险和玻璃单独破碎险。覃先生疑惑，难道车身上的划痕和玻璃破碎就不属于车损险吗？为何在投保车损险之外，还要投保划痕险和玻璃单独破碎险呢？

　　释疑：中国人保财险广西分公司南宁理赔中心法律部经理卢丹指出，以人保车险合同条款为例，车辆损失险简称车损险，是主险条款，而车身划痕损失险条款和玻璃单独破碎险条款是基于车损险条款的附加险。换句话说，投保车身划痕险和玻璃单独破损险的车辆，必须以投保车损险为前提。

　　按照保险条款，附加车身划痕损失险条款的保险责任，是指在保险期限内，车辆发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险公司负责赔偿。而玻璃单独破碎险，是指在保险期限内，被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司负责赔偿。卢丹称，投保划痕险也有条件，如果车龄超过一定年限的，就不允许投保划痕险。此外，划痕险的保额有限制，分别为2000元、5000元和10000元，投保人可以依据自己的情况投保，保额不同，保费也不同。需要强调的是，仅单独投保车损险无附加险的情况下，无明显碰撞痕迹的车身划痕损失及玻璃单独破碎，是不能得到保险公司赔偿的。

　　温馨提醒：

　　保险公司透露，大部分车主在车辆使用及停放的过程中，发现无明显碰撞痕迹的车身划痕情况经常发生。但是，普通车辆的划痕，到小维修店只要几十上百元就可以修复了，而如果出险了得到的赔偿金额不高不说，还有可能因为出险次数太多，影响到来年保费的折扣。简而言之，是否要投保这些附加险，就要看车辆停放的环境好坏以及车主个人的喜好了。

　　4.全车盗抢险免赔范围要弄清

　　疑问：7月中旬，南宁车友邓先生的车辆在路边停放过夜时，被小偷盯上。庆幸的是，小偷最终未能将车辆偷走，不过车辆的防盗系统以及车上的一些设备设施被破坏了。邓先生投保了全车盗抢险，在向保险公司报案时，对方却称，车辆在被偷盗的过程中造成的零部件损失，不予赔偿。对此，邓先生感到不解。

　　释疑：多年从事保险行业的龚先生称，按照机动车全车盗抢损失险（以下简称车辆盗抢险）条款责任免除中相关规定：非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃、被抢劫、被抢夺；保险机动车被盗窃未遂导致的任何损失；因诈骗引起的任何损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失都属于责任免除，保险公司不负责赔偿。车友邓先生车辆仅零部件被盗及一些设施被破坏，是明确归属到车辆盗抢险责任免除责任内，故不能给予赔偿。

　　龚先生建议，如车友想转嫁这一方面事故造成损失的风险，可以投保《零部件、附属设备被盗窃险条款》给予保障，该保险责任为：“被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险机动车过程中，保险机动车车上零部件、附属设备被盗窃，经县级以上公安刑侦部门立案证实，且满30天未查明下落的，或被盗窃未遂导致保险机动车车上零部件、附属设备损失的，保险人负责赔偿”，正是针对这一类事故进行设计保障的。

　　温馨提醒：

　　普通车友如想得到车上零部件的保障，必须在购买车辆盗抢险的前提下另投保零部件、附属设备被盗窃险。而车友们要不要投保全车盗抢险，车主可根据自己生活环境的治安条件来判断。如从风险管控考虑，还是建议车主投保，毕竟对于普通家庭来说，车辆被盗造成损失还是较难承受的。

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