“买车险容易，拿赔偿难。”这是不少车险投保人的心声。由于保险合同细节复杂，投保人很难做到对细节一清二楚，而这些细节恰好可能成为具体理赔中的纠纷。第一财经日报《财商》总结常见车险纠纷，希望能从实例中给车险投保人一些参考。

　　注意“高保低赔”

　　在一些情况下，投保人按照新车价格投保却只能按照旧车价格赔偿。

　　鲁先生投保车险时车辆已经使用了90个月，不过他仍然按照新车购置价16万元来进行投保。不幸的是，鲁先生的车辆在一次交通事故中全损，却仅仅得到了3.2万元的赔偿。

　　原因是根据保险合同中约定的折旧率计算方法，事故发生时车辆折旧后的实际价值只有3.2万元，现所需修理费为7.4万元，保险公司推定车辆全损，只同意按照事发时车辆的实际价值3.2万元进行赔付。

　　专家提醒：按照保险合同的规定保险金额可以按投保时与保险车辆同种车型的新车购置价计，也可以按投保时车辆的折旧价计，所以投保人可以选择其中任意一种计价方式。

　　而保险合同同样会规定车辆的折旧方法，出险时保险车辆的修复费用已经超过车辆的实际价值，因此，保险公司推定全损是有根据的。

　　虽然车辆是按16万元的新车价投保，但事发时车辆实际价值为3.2万元，保险法禁止财产保险投保人获得超出保险标的实际价值的利益，所以判决保险公司赔偿车损3.2万元。

　　在鲁先生的案例中，按照车辆购置价格投保是不划算的，不过专家指出，按照购置价或者折旧价投保各有利弊。

　　按新车价投保的，当车辆发生部分损失时，将获得足额赔偿，但发生车辆全损时，则可能得不到全额赔偿；按折旧价投保的，在发生部分损失时，将按照旧车的折旧比例计算修理费，即得不到全额赔偿，但如果车辆全损，虽然得不到全赔，却可获得降低保费的益处。

　　注意“无责不赔”

　　在一些车主无责任的交通事故中，保险公司并不会赔偿车主损失。

　　大华在一次外出中不幸与一辆飞驰而来的货车发生撞击，这次经交警部门认定，货车承担事故全部责任。但是，因为种种原因，大华并没有能从货车司机刘某处获得赔偿。大华觉得，自己既然投保了车险，那就应该由保险公司赔偿，否则自己就白白损失了大笔的修理费。但保险公司却拒绝赔偿，原因是保险合同中约定保险人依据投保车辆驾驶人在事故中所负的事故责任比例承担相应的赔偿责任，本次事故中大华无责任。

　　专家提醒：这类事故在车险的赔偿中屡见不鲜，由于车主损失由第三人造成，所以应由第三人赔偿，而非投保的保险公司。但是实际情况中经常遇到车主找不到肇事方，或者肇事方无力赔偿时，车主的损失就只能自行承担。

　　在大华的判例中，法院最终判定大华损失由保险公司赔偿，原因是车损险的合同目的在于分散车主因车辆损坏而遭受的经济损失，如果在车主无责的情况下，肇事者难以赔偿损失，保险公司又不承担责任，那么车险合同则达不到分散风险的目的。

　　肇事后逃逸将得不到保险赔偿

　　对于一些严重违反交通法规而导致事故的情形，例如无证驾驶、醉酒驾车、肇事后逃逸等，保险合同中明确将其列为免责范围。

　　车主郭先生投保了第三者责任险。保险期内，郭先生违反交通法规驾驶，而撞上一位路人。此时的郭先生并没有救助受害者，而是在肇事后逃逸。此后，由于受害人重伤致死，郭先生也受到交通部门查处，赔偿死者60万元损失。

　　郭先生认为，自己之前投保了第三者责任险，因而赔偿给受害人家属的60万元应该由保险公司赔偿。保险公司认为，保险合同上明确约定，事故发生后，被保险人“在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车逃离事故现场”的，保险公司不负责赔偿。

　　提醒：郭先生违反交通法规，发生重大交通事故，致一人死亡，又在肇事后逃逸，根据我国保险法律规定，从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，所以保险公司没有赔偿义务。

　　专家提醒投保人，车主投保后，仍负有谨慎、合法驾驶的义务，在发生交通事故后，应当救助伤者，配合交警部门进行相关的事故处理，并及时通知保险公司，如果与事故另一方就赔偿问题发生纠纷，也应当通过交警调解、司法诉讼等合法途径加以解决，切不可因为一时情绪不稳定而选择逃逸，肇事逃逸不仅无助于问题的解决，还会加重车主的责任，也会导致无法向保险公司理赔。

　　另外，与肇事逃逸类似的情况还有无证驾驶、醉酒驾驶等，由于明显违反交通规则，一旦发生事故，都得不到保险赔偿。

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