1、分红保险的收益是确定的吗？

　　分红保险的收益分为两部分，一部分是确定利益，另一部分主要是分红、分红是不确定的。确定的利益包括：年金、生存保险金、满期保险金、身故保险金及各项附加利益。确定的利益比较好理解，在合同中有明确的说明。

　　分红是保险公司盈余的分配，主要的利源来自于：利差益、死差益及费差益。在实际红利派发过程中，利差益是分红高低的主要决定因素，利差益是指保险公司实际投资收益高于预定利率时产生的利益。保险公司所售产品的预定利率通常在2%—2。5%之间，只要保险公司的投资收益率高于这个水平，就会有红利分配。07年保险业的投资收益率在10%以上，09年也达到6%以上，即使遭遇经济危机的08年，行业的投资收益率也接近3%。

　　根据对目前保险公司的投资分析，大致的收益率区间是5%—6%，随着投资渠道进一步放宽，预期能够达到8-10%。这也就意味着，虽然每年分红的水平是有差异的，但基本上还是能获得合适的分红，且后续值得期待！

　　分红保险的一个很重要的功能就是抵御通货膨胀，因为在经济高涨、投资见好的时期，通胀水平往往也比较高，投保人借助红利可以抵消因此带来的购买力下降；当然经济下行时，分红水平如同通货膨胀一样，也会处于低位。对此，投保人要有足够的理解。

　　2、保险公司今年的分红是多少？

　　很多朋友都会问，你们公司今年的分红是多少？遗憾的是我不能给出具体的数字，这不是因为分红讳忌莫深，而是不同产品的分红是不一样的。以新华人寿为例，09年的分红表下发后，吉星高照、福如东海等产品红利接近系统高档红利；尊享人生等产品红利和系统高档红利类似；很多朋友不理解，说不都是一个公司的产品吗，为什么还有这么大的差异？实际上，不同险种因其负债期的不同，匹配的项目投资是不同的，当然其收益也是不一样的。因此，不存在保险公司“分红率”的问题，大家要了解历史分红情况，可以就单个产品咨询业务人员。

　　3、演示红利和实际分红有什么关系？

　　客户在购买分红保险时，并不能确切的知道实际分红的高低，为了更好的让客户了解分红情况，保险公司通常会在说明书、宣传册或规划书中使用演示红利。

　　为了规范保险市场，保监会制定了严格的信息披露管理办法：保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，用于利益演示的分红保险的高、中、低三档假设投资回报率分别不得高于6%、4。5%和3%，现金红利累积年利率不得高于3%。根据这几年的投资情况来看，平均投资收益率在5-6%之间，这也就意味着实际分红会介于中档演示和高档演示之间，个别年份甚至会超过高档演示。客户在拿到宣传册、或规划书时，可以根据中档红利及高档红利来作为购买时的参考标准。

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