保险的意义只是以小搏大的保障。

　　在现实展业中，咨询最多的无外乎孩子的方案。

　　在孩子的方案中最多的就是孩子的成长费用，即所谓的教育金。

　　小孩的保险方案还是先做基本的医疗费用，再依照经济情况考虑成长费用，通过合理的银行定期储蓄，定投型基金，有针对性的投连产品等等，

　　今天，先来聊聊市场常见的几种带教育金功能的保险类型。

　　第一种，从交费日开始算起，隔一年或者隔两年或者间隔5年返还一定金额的产品，各家公司以隔两年返一次或者隔三年返一次的居多，这类险种大多都是保障到孩子六七十岁，或者七八十岁，甚至终身；

　　第二种，从投保开始，保障到一定的年龄段，或20岁，或30岁或50岁或者60岁不等的；

　　第三种，从孩子投保开始，交费到上初中或者高中结束，在特定的初中，高中或者大学阶段可以领取的，或者婚嫁阶段也可以领取的，以大学阶段领取的居多；

　　第四种，兼具灵活性的万能险或者投连险

　　上述四种类型的险种，在市场上销售，几乎无一例外的都被冠上教育金的名义！

　　下面我将具体举例和大家一起来看看上述四种类型的产品

　　第一种，也是市场上最多的，各保险公司主打，客户购买过较多的产品，我这里以某险种做一举例：

　　0岁男宝宝年交5675元，连续交费20年

　　主要保险：

　　1.生存金返还保单生效每满2周年，返还3500元，一直返还到被保人75周岁

　　如果这笔返还的生存金不领取，可以累积生息，做宝宝教育金，按照3%的利率累积，那么到孩子上大学的年龄段，也就是18,19,20,21每年可以领取11500元

　　2.分红分红按照保险公司的经营来确定，客户可以选择累积红利，那么这部分资金累积到孩子上大学的阶段可以领取的部分按照中档计算约为每年5000元

　　3.满期生存金10万

　　4.身故保障18周岁前返还所交保费并按照2.5%单利计算赔偿身故保险金

　　18周岁后赔付10万元

　　上述险种是少儿险中的代表险种，很多的家长都购买了类似的险种，这个险种好不好呢？首先要肯定的一点是任何险种，本身都是有优有劣的，但当我们把险种上升到给孩子规划教育金这样一个层面上时，这个险种的缺陷就立即凸显出来了！

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