初一看，这个险种还是蛮好，给孩子买这样一个险种，无疑就是买了一个金饽饽啊，隔年有钱拿，有满期，有分红，能保障，对不对？如果不拿，还能解决孩子教育的问题，很好是不是？好些客户购买的时候都是这样觉得的，但是忽略的一些问题就是

　　第一，有钱返，好些客户到期就把返还的钱拿出来花了，至少我见过的好些客户是这样养的，结论就是孩子上大学时照旧没钱拿；

　　第二，不领取，累积生息，那么回头看看，每年交5675，交20年，总交就已经是11.4万了，而到孩子上大学的时候，累积生存金和累积分红合计每年能领取的也不过是1.1+0.5=1.6万，合计也就6.4万，留了更大头在后面领取，更何况，这样购买的缺陷孩子上大学时，我们还在交钱，对于教育金的保障到底几何呢？

　　但是这样的险种十足在各家保险公司基本都被作为主力少儿产品被销售给客户，客户也是看到持续不断的现金流啊，源源不断的分红啊，就此签单，但对于我们教育金的保障真的是微乎其微！等到过个两三年回头发现时，结果基本能预见的就是硬着头皮继续交下去，退保，减额交清。硬着头皮交下去，对于家庭条件好的，到也无所谓，但对于家庭经济一般，指望这笔钱孩子上大学时用的家庭影响就比较大了，结果只能是退保或者减额交清，不论何种处理方式，对于客户而言，都是有损失的！

　　通过上面的分析，相信大家一定看的出来了，这类险种的核心不在于教育，它只是一个被包装了的“教育金”，我把这称作概念性教育金，概念性教育金的实质就是完全不教育！

　　再来看第二种类型的少儿险种，保障到一定的期限返本。

　　同样以某险种示例，0岁男宝宝年交保费8300，交费10年，20年满期

　　主要保险责任：

　　1.满期领取满期金10万

　　2.分红按照中档显示，累积到20岁一次性领取3.2万

　　3.身故保险金18周岁前返还本金加2.5%单利，18周岁后赔付15万

　　20岁满期领取刚好也可以用作孩子20,21岁的大学教育费用或者深造费用！这类险种如果做教育金来规划，还说的过去，至少在孩子上学的阶段能拿的出来吧！

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