客户资料：许先生，30岁，IT，月均收入12000元

　　侧重需求：

　　年缴保费：15000元

　　客户需求：男主人：30岁，IT研发工程师，基础社保+单位团体补充医疗，月收入12000年底双薪。女主人：28岁，IT测试工程师，基础社保，月收入7500年底有奖金数额不固定一般在5000-10000左右吧。女儿：3岁，上幼儿园，私立，2700元/月学费，外地户口，只有学平险。老人：不在北京在老家，生活无须负担，身体健康，有当地城镇职工基本医疗和养老的保障。房贷款25万在女主人名下。月供1600元。

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　　客户资料：许先生30岁

　　男主人：30岁，IT研发工程师，基础社保+单位团体补充医疗，月收入12000年底双薪，偶有出差，出差一般飞机为交通工具。

　　女主人：28岁，IT测试工程师，基础社保，月收入7500年底有奖金数额不固定一般在5000-10000左右吧。

　　女儿：3岁，上幼儿园，私立，2700元/月学费，外地户口，只有学平险。

　　老人：不在北京在老家，生活无须负担，身体健康，有当地城镇职工基本医疗和养老的保障。

　　家庭房一套，贷款25万在女主人名下。月供1600元商业贷款公积金没有用。无车，主要地铁上下班和出行。平时基本不出差到外地仅男主人偶尔有出差，1家3口仅过年会回老家每年1次。

　　自己炒点股票炒的不好，基金没有，保险现在想做家庭规划，想涉及保障和家庭理财，没有什么思路，忘协助规划为盼。

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　　以上的客户资料是一实际咨询案例，经允许，我拿此家庭为例，协助一般工薪家庭整理一下保障和理财思路。

　　保险是家庭财务规划的最基础的部分，一定要理性、务实。

　　我们普通的3口之家多为夫妻工薪或者丈夫工薪妻子在家相夫教子的单腿型家庭，生活压力大、工作压力大、身体健康情况堪忧。基础保障一定要做好，先保住家庭存折和目前的赚钱能力，保住已有的资本，先保住本，才可以赢更多。

　　丈夫保障：

　　丈夫已经有了社保和单位团体补充医疗，报销类的保障基本够用了，重点补充对家庭冲击比较大的风险：重疾、意外，因为有家庭责任，定期寿也一定要覆盖目前的责任。采用长/短期结合来做保障组合。因男主人小有抽烟、喝酒，男主人看好的按照健康定价的精心优选（）对于抽烟喝酒的人会在4档费率或4档以上的费率，不是很合适了，故选择了其他产品组合，详细见下：

　　1）新光海航长安定期寿50万+附加额外给付定期重疾30万保至60周岁保费50万定期寿1850+30万额外给付定期重疾1860=3710元/年保32种重疾、身故、全残

　　2）中荷一生关爱重疾养老险10万保至88周岁保费3190元/年交20年保身故、42种重疾（其中12种特定的重疾65岁前多赔20%），满期若无理赔返10万。

　　3）意外卡单组合3张：1年期保障，累计300元/年保航空210万、火车等轨道交通60万、汽车40万、一般意外30万、意外医疗3万、意外住院津贴40元/天

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