客户选择消费保险就有一个问题，那就是你在做好这份保障的同时，一定要做好长期的理财规划，让你的每一分钱都能尽量的价值最大化。

　　选择住院医疗报销保险是客户要注意是否有保证续保功能，这关系到我们未来的利益。

　　消费型的住院报销保险大部分是续保到65~69岁，中间还有个续保问题，分为：一年，三年和五年保证续保，首年度保证续保。

　　其中一年期无保证续保的产品风险最大，一旦发生理赔，续保可能出现拒保、加费、责任免除的情况。

　　三年和五年保证续保产品，是每3/5年有个核保的流程，也会出现上述情况。

　　首年度保证续保的产品，中间没有再次核保的流程，不过有个终止额度。按照投保当年的身体状况作为风险评估的依据，如果以后不幸罹患重疾，只要在终止额度内，还是可以续保，不会发生上述三种情况。基于以上原因为王先生推荐我PICC人保健康的守护专家个人住院医疗报销保险（2010推荐版），

　　选择消费保险不是每个人都能接受的，很少有人考虑保险是什么商品？我个人理解保险是消费品，作为家庭经济主力，30-50岁平安，当年所缴的保费"白缴"了，如果有份保障若干年后又能退给自己或者儿孙，多好呀，可就是没有细算帐，返还的是当年多缴的保费呀，不然谁白保佑你的亲人-无论你在与不在，他们都能有尊严的生活，替你应尽的责任？用10%的资金保障90%资金的安全值不值呢？

　　消费保险更适合的是那些暂时手头拮据或者具有很强理财能力的投保者。20-30年间买车，养车，期间耗去家中钱财，有多少买车人会感到心疼？买件高档时装穿旧了，谁会想到退回商家换点银子回来？当然终身寿险与分红保险也值得客户拥有，可是这些不是工薪族该考虑的事，和我们无关，我们财力有限，既考虑生活中的恶性风险，还要考虑我们的衣食住行的需求，赡养父母，抚养子女的责任，尽量选择消费保险。

　　养老规划，不建议通过保险途径解决，建议现在有很多理财网站介绍这方面的知识，先学习一下银行的理财产品再做定夺。
 

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