[摘要]人口老龄化越来越严重，未来养老已经不知不觉地成为了一个社会问题了，有专家指出，广大市民可适当考虑补充购买商业养老保险来保障自己的未来生活。 

随着国内老龄化趋势越来越明显，“4-2-1”结构家庭越来越多，未来养老靠谁实现已成为一个严峻的社会问题。

而近年来人们保险意识开始不断增强，许多人开始思考单纯的社会养老保险能否为退休后的老年生活提供足够的保障。

在近日恒安标准人寿山东分公司组织的以“养老与保障”为话题的座谈会上，省城保险专家普遍指出，广大市民可适当考虑补充购买商业养老保险来保障自己的未来生活。

三大途径筹备养老金

山东大学管理学院的王教授在座谈会上表示，目前，我国养老体系主要有三大支柱。首先是公共养老金，这部分通过税收、社会保障等方式提供，是公共管理体系下的保障，也是退休后的基本生活保障。

其次是企业年金，这部分养老金不是所有企业都有，仅有部分效益好的企业员工能够享有，而各企业养老计划及提供的保障水平也各有不同。最后就是自愿型个人养老储蓄，当前包括众多养老银保产品和保险公司的养老保险产品。

“在我国养老体系的这三大支柱中，国家已经集中于社会养老保险体系的建设和完善，并逐步发展企业年金以作为对社会养老保险体现的有利补充。

但在相当一段时间里，要使我国的养老问题得到较好解决，尚需依靠个人的退休养老计划支撑。不过现在的养老险产品，年龄大多数限定在60岁以下，这就需要大家在中青年时期就开始准备。”

王教授建议，如果个人现在有一定的经济结余，可适当考虑补充购买商业养老保险。

商业养老险兼顾保障与分红

商业养老保险与其他的保险类似，投保人都可自由选择投保的年限和金额。一般来说，投保越早，被保险人日后能领取的养老金就越多。

据恒安标准人寿的一位保险专家介绍，商业养老保险相对社会养老保险来说，保障功能更为全面，社会养老保险一般只针对部分丧失劳动能力或失去经济来源的人群提供保障，保障条件相对严格

而达到领取标准后能领取的养老金也比较有限。商业保险除了在投保期内对被保险人提供重疾或身故方面的保险保障外，在缴费期结束后，被保险人开始领取养老金直至保险合同终止这段时间内，被保险人依然享有保险保障，

也就是说，如果保险人在退休后出现重大疾病致残或身故，依然可以享受保险公司的赔付。