另外，商业养老保险还具有分红功能。据专家介绍，商业养老保险的分红功能采取复利滚存的方式，这样算来比自己在银行存入养老金的收益要高很多。
除了每年的分红外，还有部分商业养老产品具有终了红利分配，假设投保人为自己购买的养老保险在80岁时合同终止，那么他除去常规的红利收益外，还能一次性领取到几十万元的终了红利，从红利收益方面来讲，商业养老保险的优势更为突出。
两种养老保险模式要互相结合
恒安标准人寿山东分公司个险部的理财经理杨茹向记者表示，一般来说，养老保险主要有两种模式：
一种是收益确定型，国际上通称为DB模式，另一种为缴费确定型，通称为DC模式。“2008年的经济危机，给DC模式下的养老金很大的冲击。
因为DC的资金会以各种形式进入股票市场，需要参与人承担投资风险，如美国401k计划下的养老金，在金融危机中受创，大幅缩水，但DB模式的养老金受的影响非常小。”
因此杨茹建议，个人养老规划可以将DB和DC两种模式组合起来。买房、基金定投等与DC模式相似，收益可能会很高，但风险也很高，因此不能确定。
而保险公司的商业养老保险属于DB模式，可以固定金额，终身领取，应对长寿的风险。以恒安标准人寿一款DB型养老年金产品为例，投保人年龄越大，领的越多，
领取开始后还能继续获得红利，每年养老金领取水平均有递增，应对了通货膨胀，同时，还可以提供各类附加险种组合计划，一揽子解决家庭大病医疗以及子女保障和教育等问题。
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