我们以生存至８０岁为假定寿命，后２０年即便不考虑通胀率，还有近１１５.６万元的养老缺口，这就为我们在养老方面设立了一个理财规划目标确定了现状，确立了目标，剩下重要的就是如何实现这个问题了。
如果是投资偏于保守型，可以投资在国债、银行理财产品等渠道，我们假定综合年化收益率可达到４％左右，那么，每年投入１.７万元（以后根据工资增长而增加投入，年增长率３.５％），连续２０年投入，到６０岁退休的时候，可得到本利合计１１４.６万元，基本实现目标。
另外，万能险有最低保证年利率（１.７５％－２.５％），目前的大多结算利率都在４％或以上，在获得基本保障的同时，可以得到稳健的收益，也是十分不错的选择，但需注意长期持有，才能得到相对满意的收益（初期有初始费用扣除等，另外还有风险保障费扣除，所以账户如何设置是关键）。
如果是有一定的理财知识和基础，以及一定的风险承受能力，可以选择投连险、基金定投这种理财方式，专家理财，自己可以省心不少。投连险按不同风险等级设置不同投资账户，用户可以自由操作转换，以应对不同的市场状况，在得到保障的同时，为自己的将来积累了不少财富。假定年化收益率６％左右，那么，每年投入１.２万元（以后根据工资增长而增加投入，年增长率３.５％），连续２０年投入，到６０岁退休的时候，可得到本利合计１２１.７万元，实现目标。
如果有很好的理财习惯及基础，那么就可以按照自己喜好的方式，搭配基金、股票等理财工具，实现财富积累。假定平均投资收益率达到８％，那么每年投入８０００元（以后根据工资增长而增加投入，年增长率３.５％），连续２０年投入，到６０岁退休的时候，可得到本利合计１２２.７万元，实现目标。
实际上，家庭理财，就是明确现状——确立目标（短期、中期、长期）——合理搭配工具（储蓄、保险、基金、股票等）——实现目标的过程。
需要注意的是，无论家庭选择何种理财渠道和方式，都要注意一个原则——先保障、后理财，做好资产保全，资产才能升值，否则风险来临，一切归零。
[来源：[北京 明亚经纪 绳广杰http://quick.xiangrikui.com/blog/105485.html]
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