退休后究竟多少钱才足够养老呢?

向日葵保险网

[导读]：你的世界里只有爱情、欢乐、快节奏的舞会与永远燃烧不尽的青春吗?这或者只是我们生命的前半程——曾任美国总统咨询及重要财经机构负责人的经济学家彼得皮特森在他的《老年潮》一书中告诉我们，人生应该还有后半程的真相——渐渐老去并在生与死之间忧患徘徊。

这里做一个计算

国家现行的基本养老金主要由基本养老费+基本养老保险个人账户+补贴组成。我们领取的养老金分为两部分：基本养老金和个人账户的比例。用公式表示为：上年本地区社会平均工资的20%＋个人账户累计的1/120。由于社会养老保险个人账户已统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费的3%不再划入“个人账户”。

因此，假如一位职工每年交3000元的社保养老金，共交30年，那么个人账户累积为9万元。假如他领取养老金时当地平均工资为3000元，那么他领的养老金为每月：3000*20%＋90000*1/120＝600+750＝1350元，养老金替代率仅为3000元社平工资的45%。

而对于工资收入较高的人来说，退休金与目前收入的反差会更大，生活质量的折扣比例会更高。据有关专家初步测算，在职收入在社会平均工资3倍以上的，其退休后的平均替代率在30%以下。

如果按照联合国粮农组织确定的恩格尔系数（收入中用于吃的比例）的30%-40%为“富裕”阶段的标准，那么届时的退休养老金则只够维持吃的需要——靠国家的基本社保养老，只能解决温饱！

补足：体面养老还需“他山之石”

人人都面临退休养老的问题。一份资料显示，要在退休后维持我们目前的生活水平，在基本的社会保障之外，需要自己筹备的可能还要上百万元的资金。因此，必须提早规划和着手建立长期有效的资金积累计划。

专家建议，完善的养老保障应该由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括商业年金保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等金融工具或实物投资，这部分比例大约占养老金总数的40%。