[摘要]何谓“理财”?理是管理、打理，财是财富，最基本的财富就是现金。所以说最基础的理财，就是管理我们的现金流。

理财追求的不只是收益率：

我遇到过一位女性客户，告诉我她的担忧：她目前很有钱，但是她的儿子智力有残障，她很担心自己百年之后儿子的钱会被人骗走，无法生活下去。此时留下再多的钱也不能解决这个问题，相反钱越多会越让坏人惦记。所以这位母亲提出，不要求收益率高，只要求能保证她的儿子按月领到钱。
此时我们常听到的银行、股票、基金、房地产、外汇等等各种理财工具通通不管用了，只有保险才能大显身手。我帮她设计了一份保证领取的养老年金，无论她本人是否健在，都可以让她的儿子按月领取一笔养老金，保障基本生活需要。这份保险没有让这个客户赚到很多钱，却让她得到了安心。

收益率可以告诉我们，今天的一块钱，20年后会变成多少钱。可是我们的现金流是流动的，我们在挣钱的同时也在花钱。如果手里的现金时多时少，甚至出现断流，肯定感觉不舒服，保证持续稳定的现金流是生活舒适的前提。所以我们不仅要通过投资赚到钱，更需要通过规划用好和保护好手中的钱。

保险是很好的现金流管理工具：

从上面的案例中可以看出，如果运用得好，保险可以说是最强大的现金流管理工具。因为它有以下几个特点：

1、因为疾病、意外等原因，会造成客户突发的大笔医疗支出，如果没有保险，可能会造成客户现金流的中断，极大地影响客户的生活品质。而保障型保险，确保客户遇到意外时获得一笔理赔金，由此创造出一大笔正向现金流，补偿了客户的经济损失，帮助客户平稳度过难关。

2、对于正在储备子女教育金和养老金的客户，如果中途失去劳动能力而无力继续供款，将面临子女教育和退休养老的梦想无法实现的危险。此时保险公司给予豁免保费，相当于为客户创造了继续供款的替代资金来源，保证储蓄计划能够得以继续。

3、于保险缴费带有强制性的特点，它能够帮助我们克服冲动消费、盲目投资等人性的弱点，养成良好的长期储蓄习惯。

4、保险的缴费期、受益期等区间的设计，符合人生的生命周期规律（也就是收入和支出的变化规律），对我们规划和掌控自己一生的现金流走向，具有非常大的帮助。