原创作者：江苏 徐州 恒安标准 张家琪
[摘要] ３５岁的应琳是一家银行的中层管理人员，月收入５０００元。她与先生是高中同学，儿子８岁。先生是学工程出身，现在与人合伙办公司，月收入有１００００元。此外每月还有房租收入８０００元。家里每个月的生活开支约６０００元，偿还银行贷款需２０００元，他们每个月还可以节余１５０００元。在这我为她设计的是月入2万的家庭健康理财计划。
客户资料：应女士，35岁，职员，月均收入5000元
分析现状：
年度性收支上，先生的合伙公司每年基本上可以有５０万元的分红收益给他，家里买的各种保险一年保费是３万元，加上寒暑假家庭旅游费用约一万元，每年过年时孝敬父母一两万元左右。
其他家庭资产方面，应琳和先生还有２０万元的现金和活期存款，３０万元的定期存款，以及去年买的６万元基金。金融资产达到了５６万元，房产价值１８０万元，他们的家庭总资产为２３６万元。减去２０万元的房屋贷款余额，家庭净资产为２１６万元。
虽然收入颇丰，但应琳和先生并不急于把２０万元的房屋贷款提前还掉。因为银行内部职工申请的按揭贷款可以享受一定的利率优惠。
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