少儿意外险主要保安心
另一方面,儿童作为弱小群体心智尚未完全成熟,自制能力较差,发生意外的可能性比成人大,因此意外伤害保障显得格外必要。
根据全球儿童安全网络的调查数据显示,意外伤害是中国0-14岁儿童的首位死亡原因,每年有超过20万0-14岁的儿童因意外伤害而死亡(死亡率为67.13/10万),即每三位死亡的儿童中就有一位是意外伤害所导致,中国0-14岁儿童意外伤害死亡的发生率是美国的2.5倍,韩国的1.5倍。
少儿意外伤害中,较小的或者称为“非致命性意外伤害”的比例比较高,比如“被狗咬伤或抓伤”、“热水烫伤”、“从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤”以及小臂、小腿和肩部等身体部位的骨折等等。而相对于少儿来说,0-6岁的幼儿、儿童,则常患一些小毛小病,如感冒、咳嗽、肺炎。
从理赔经验数据来看,少年儿童的小意外、小毛病还是比较多发的,特别是意外受伤的比例和治疗金额都不少。为此,建议家长在为孩子选择意外险产品的时候,主要着眼于通过意外险(主险)来搭配一些少儿意外门急诊费用保险、少儿住院费用保险等(通常只能作为附加险形式购买)。这样的保险组合不但保障比较全面,而且更经济实惠。
而含有少儿意外、意外医疗等功能的、可单独投保的综合型少儿意外险保障计划,也是家长不错的一个选择。
至于少儿意外险保额选择,给孩子上高额的意外险,对家长的意义不大。而且,从防止道德风险(以免家长做出不利于孩子生命安全的逆选择)的角度上来说,保险监管部门也对未成年人的身故保障额度有限制。目前,我国18周岁以下未成年人的商业保险身故保额不得超过10万元。
