背景资料：
钟先生今年38岁，事业小有成就，是公司的中层技术干部。妻子和他同岁，在一企业任会计，女儿是一名初三学生。单位集资盖房、女儿面临升学、自己也想尽快积攒50万元进行创业以及把在农村的父母接来赡养等，工作和生活的压力使他一筹莫展。
一、确定理财目标：
理财是有目的性地解决问题，将多种需求清晰化才能有的放矢。理财师通过和钟先生沟通发现，两年内钟先生急需解决换房、买车、赡养父母的问题，3年后需要实现女儿升学、自身创业的需求，10年后考虑提前做好养老安排。
二、家庭财务分析：
理财目标的实现和家庭收支、财务状况是密不可分的。钟先生家庭资产、负债情况如下：现金10万元、股票基金15万元、自住房屋现值15万元，无贷款。理财师认为，钟先生家庭现金资产配置过高，降低了资产总收益水平；缺少中等风险的资产配置，未能结合理财目标实现高、中、低风险投资工具的有效组合。若短期买房、购车，可以适当使用负债，提前实现生活目标。
收支情况如下：妻子月收入1800元，钟先生月收入5000元，家庭月支出3200元。钟先生家庭每月净结余3600元，为实现理财目标提供了可能。
