三、理财建议：
1．家庭避险规划：理财是建立在家庭财务安全、稳妥的基础上，日常应急准备金是必备的，一般情况准备3～6个月的家庭必要开支即可。但考虑到钟先生父母年寿已高，没有医疗保障，适当提高5000元，以25000元为宜，应急资金以活期存款、货币基金的方式存放。另外，钟先生做为家庭经济来源的支柱，承担着养家供房的重任，需要补充商业保险降低家庭风险。建议购买险种如下：国寿康恒重大疾病、国寿祥和定期、太平综合意外伤害保险。
2．买房购车规划：人均面积达到25～30平方米的住房是最舒适的，钟先生选择140平方米左右的房子最好。购房可采用公积金贷款，多年积累的公积金10万元可提取使用；房款共28万元，支付30%首付款后，其余采用20年期限贷款，月还款1280元。入住后，可买一辆10万元的车子，贷款3年，首付3万元，月还款2180元。两项贷款占夫妻月收入的32%，在合理的负债比例范围内（20%～60%）。
3．教育规划：钟先生女儿3年后上大学，按照高中、大学每年2万元花费准备，需要14万元。建议选择债券型基金、混合型基金等中低风险的理财产品。
4．创业规划：38岁的钟先生想筹集50万元创业，但女儿教育、家庭换房、赡养父母等支出压力很大，一旦创业不利，影响整个家庭理财目标的顺利实现。建议钟先生创业计划推后到女儿高中毕业，其间利用稳定的收入来源和已有资产积累足够的创业资金。
5．赡养父母规划：钟先生和父母一起住，生活支出不用单独列支。老人疾病大额支出准备10万元，可投资债券型基金。
6．投资规划：根据钟先生家庭70岁前的现金流量测算，家庭资产7%的年收益率即可实现所有理财目标。
