（二） 保险规划
成功不仅仅是拥有，更在于未雨绸缪。张先生家庭已经积累了丰厚家产，这都是夫妇二人多年打拼的结果。张先生和妻子都属于高收入，工作压力可想而知，在高强度、快节奏的工作环境下，身体会严重消耗，健康会受到影响。目前只有张先生拥有一份健康险，家庭保障明显不足，建议张先生为自己和妻子分别购买，保障额度在100万元的寿险，和30万元的健康险及100万元的意外险，提高家庭保障水平，解除后顾之忧。
（三） 教育规划
孩子是父母的未来，作为父母都想为孩子提供最好生活环境和教育条件，虽然女儿还小，但张先生已经考虑为女儿筹备100万元的教育金。考虑到近五年要还债，所以建议从五年后开始每月定投4000元到预期年收益为7%的混合型基金，18年后可累积约101万元的教育金，满足张先生为女儿准备教育金的需求。
（四） 还债规划
俗话说，无债才能一身轻，但是现在社会通过适当的负债，利用自己的财务杠杆，取得资金可以增加个人资产，更快的实现财富积累。张先生利用自己的信誉，分别从银行和朋友处借到120万元的购房款，相对于张先生家庭资产，欠款虽然不多，却是张先生的一块心病，希望能在5年内还清债务。考虑到张先生的房租收入和公积金收入可支付每月月供，暂不建议提前换房贷。由于信用卡逾期不还的利率较高，利用现有活期存款将信用卡负债还清。120万元的外债，建议每月定投9000元到预期年收益为7%的混合型基金，5年后可累积约64万元的资金用于还贷，加上现有的38元的基金股票资产可还清欠款。
（五） 养老规划
张先生已经到了中年，应当考虑自己和妻子的养老问题，为退休后的生活做准备。建议张先生从现在起，每月定投1000元到预期年收益为8%的股票型基金，五年后将基金定投的金额提高到5000元，到张先生60岁退休时，累积约200万元的养老金。张先生有三套住房，退休后可，卖出其中一套或抵押给银行做“倒按揭”，所得收入可用于养老金的补充。
